Для родителей лето начинается гораздо раньше июня. Пока дети ждут окончания учебного года, взрослые уже считают будущие расходы, сравнивают программы лагерей, планируют отпуска и пытаются найти баланс между возможностями бюджета и желаниями ребенка. Особенно непросто в условиях, когда стоимость организованного отдыха и дополнительных занятий растет быстрее, чем хотелось бы семейным кошелькам.
Но действительно ли яркие каникулы обязательно должны быть дорогими? И можно ли подготовиться к летним расходам так, чтобы они не превратились в финансовый стресс? Об этом издание СЕВЕРГАЗБАНКА «О финансах и не только» побеседовало с сертифицированным финансовым советником и аккредитованным советником Национальной ассоциации специалистов финансового планирования Евгенией Варихановой.
— Евгения, как семьям заранее спланировать летний бюджет на детей, чтобы расходы на лагеря, кружки и развлечения не стали неожиданной нагрузкой?
— Как правило, в семьях, где есть дети школьного возраста, родители уже заранее начинают думать о том, чем ребенок будет заниматься летом. Планируются отпуска, поездки и детский досуг. Поэтому я всегда рекомендую готовиться к летним расходам заранее, а не в мае, когда хорошие варианты уже разобраны.
Если родители понимают, что ребенок поедет в лагерь или будет посещать дневной лагерь, стоит уже осенью или зимой изучить предложения и узнать стоимость. Сегодня выбор очень большой: есть выездные лагеря и городские при школах, спортивных секциях, центрах развития детей. Причем многие варианты могут быть достаточно бюджетными.
Например, в регионах лагеря при общеобразовательных школах стоят символических денег или вовсе бывают бесплатными. При этом ребенок находится под присмотром, получает питание, общается со сверстниками и участвует в различных мероприятиях.
Если речь идет о более дорогом варианте, например, выездном лагере или образовательной поездке в другую страну, — здесь хорошо работает простой принцип. Узнаем стоимость, делим ее на количество месяцев до лета и начинаем откладывать эту сумму на отдельный накопительный счет.
Например, если лагерь стоит 150 тысяч рублей и до поездки остается 10 месяцев, достаточно ежемесячно откладывать по 15 тысяч рублей. Такой подход позволяет избежать серьезной нагрузки на семейный бюджет и подготовиться планомерно.
Всегда рекомендую в бюджет детского досуга закладывать еще и сопутствующие расходы: проезд, карманные расходы, экипировку и прочее. Стоит заранее узнать про системы раннего бронирования и семейные скидки, если детей двое и больше.
— На каких статьях летних детских расходов родители чаще всего переплачивают? И как можно разумно сократить затраты без ущерба для качества отдыха и развития ребенка?
— Как многодетная мама могу сказать, что родители часто переплачивают именно тогда, когда пытаются самостоятельно организовать ребенку досуг каждый день.
На первый взгляд кажется, что лагерь — это дорого. Но если ребенок остается дома, начинаются ежедневные траты: поездки в парк, кафе, кино, аттракционы, перекусы вне дома. Каждая такая покупка кажется небольшой, но в итоге за месяц набирается весьма внушительная сумма.
Поэтому я часто говорю: хороший городской лагерь может оказаться не только удобнее, но и выгоднее для семейного бюджета. Особенно если это лагерь при школе, спортивной секции или центре развития. Там уже включены занятия, общение со сверстниками, прогулки, а зачастую и питание.
«Заранее выбранный формат отдыха обычно обходится семье дешевле, чем постоянные попытки придумать ребенку развлечения каждый день. Из вариантов экономии могу рекомендовать брать с собой перекусы и воду, а также чередовать платный и бесплатный досуг», — Евгения Вариханова.
— Стоит ли экономить на детских лагерях и дополнительных занятиях летом? Какие критерии важнее цены при выборе?
— Лично я редко экономлю на развитии детей. Считаю, что вложения в ребенка — это тоже своего рода инвестиции. Не финансовые, а в его знания, навыки, круг общения и будущие возможности.
Как мама троих детей, при выборе лагеря помимо цены я смотрю еще и на программу. Мне важно понимать, чем ребенок будет заниматься, насколько разнообразны активности, есть ли спорт, творчество, развивающие занятия. Отдельно обращаю внимание на питание. Для меня важно, чтобы это было полноценное детское меню, а не только фастфуд и сладости.
Еще один важный критерий — желание самого ребенка. Мы всегда вместе изучаем программы лагерей и обсуждаем, что ребятам интересно. Например, в этом году мои дети хотели попробовать лагерь с программированием, но, разобрав программу более детально, выбор сделали в пользу лагеря с более активной двигательной программой.
Дополнительные важные критерии: соотношение количества детей и взрослых, медицинское сопровождение, наличие лицензий и официальных документов, прозрачная программа дня, а не только красивые рекламные обещания, безопасность самой локации.
— Какие финансовые инструменты или стратегии помогают подготовиться к крупным сезонным расходам на детей в течение года?
— Когда мы говорим о сезонных расходах на детей, никаких сложных финансовых инструментов здесь не требуется. Лучше всего работает обычное финансовое планирование.
Мне очень нравится подход фондирования расходов. Если я знаю, что через несколько месяцев мне потребуется определенная сумма на лагерь, поездку или спортивные сборы, я заранее открываю отдельный накопительный счет под эту цель и рассчитываю, сколько нужно откладывать ежемесячно.
Допустим, через год нужно 120 тысяч рублей на летний отдых ребенка. Значит, достаточно откладывать по 10 тысяч рублей в месяц. Такой подход снимает стресс и позволяет не искать деньги в последний момент. Кроме того, накопительные счета помогают получать дополнительный доход в виде процентов на остаток. Это небольшая сумма, но почему бы не воспользоваться такой возможностью.
Для более продвинутых пользователей для целей накопления сроком более шести месяцев может подойти брокерский счет с покупкой фондов ликвидности. Здесь доходность близка к ключевой ставке ЦБ. Во многих приложениях брокеров можно настроить автопополнение счета, чтобы деньги на цели накопления списывались автоматически с заданной периодичностью — каждый день, раз в неделю или раз в месяц.
— Как найти баланс между желанием дать ребенку насыщенное лето и необходимостью сохранять финансовую стабильность семьи?
— Мне кажется, здесь важно помнить, что насыщенное лето не всегда равно дорогое лето. Мы в семье всегда обсуждаем летние планы заранее. Смотрим, когда будет семейный отпуск, какие месяцы остаются свободными, поедут ли дети к бабушкам и дедушкам, нужны ли лагеря или дополнительные активности. Когда есть план, гораздо проще сохранить баланс между желаниями и возможностями.
Если бюджет ограничен, я бы не стала рассматривать кредиты или отказываться от финансовой подушки безопасности ради одного сезона. Сегодня существует много доступных форматов отдыха: школьные лагеря, программы при спортивных секциях, городские мероприятия.
Кроме того, детям зачастую важнее не стоимость развлечений, а впечатления. Я сама с девяти лет каждое лето ездила в лагерь и до сих пор вспоминаю это как один из лучших периодов детства. Мой супруг ездил в «Орленок», а в нашей семье есть опыт поездок детей и в другие известные лагеря. Поэтому хорошо понимаем ценность такого опыта.
Но если ребенок более спокойный и домашний, насыщенное лето можно организовать и по-другому: семейные выезды на природу, походы, пикники, поездки к родственникам, совместные активности с другими семьями. Главное — не стоимость программы, а то, какие эмоции и воспоминания ребенок оставит с собой после этого лета.
Евгения Вариханова,сертифицированный финансовый советник и аккредитованный советник Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.
Беседовала Дарья Лаврентьева