Есть старая родительская мечта: чтобы ребенок жил лучше нас. Правда, иногда она принимает неожиданные формы. Например, взрослые готовы оплачивать детям курсы финансовой грамотности, пока сами продолжают покупать вещи, которые потом годами лежат без дела.
Может ли так быть, что финансовое воспитание детей на самом деле начинается с воспитания взрослых, финансовый советник Евгения Черняйкина поделилась мнением с изданием СЕВЕРГАЗБАНКА «О финансах и не только».
— Что важнее: научить ребенка копить на свои желания или осознанно тратить деньги?
— Осознанно тратить, отказываясь от ненужного. Это база. Сначала ребенок учится различать «хочу» и «надо». Если он умеет отказываться от лишнего, то копить будет сам, потому что появится настоящая цель. А если он просто копит, но не умеет говорить себе «нет», то потратит все на первую же импульсивную покупку.
Я объясняю детям это просто: деньги — это время. Потратил 500 рублей на что-то неважное — значит, использовал часть своей жизни. Как родитель, я даю детям карманные деньги без тотального контроля. Раз в месяц мы вместе смотрим, на что они ушли. Я не ругаю, а спрашиваю: «Ты довольна этой покупкой сейчас?». Такой разговор работает лучше любых лекций.
— Что важнее для будущего ребенка: умение зарабатывать или иммунитет к импульсивным покупкам?
— Иммунитет к импульсивным покупкам. Без него любой заработок уйдет на ерунду. Я не против того, чтобы подростки зарабатывали. Но пока нет финансовой дисциплины, это мало, что меняет. Если ребенок не умеет откладывать деньги и контролировать желания, он просто будет больше тратить.
Здесь огромную роль играет пример семьи. Если родители живут от зарплаты до зарплаты и совершают необдуманные покупки, ребенок перенимает именно это поведение, а не советы о финансовом планировании.
В нашей семье тема денег встроена в повседневную жизнь: мы обсуждаем расходы, копим на цели, иногда отказываемся от чего-то ради действительно важного. Дети это видят и постепенно перенимают такие привычки.
— Какие финансовые ошибки помогают учиться, а какие требуют серьезного разговора?
— Ошибки, связанные с собственным опытом, часто становятся лучшими учителями.
Если ребенок импульсивно купил дорогую вещь и потом понял, что она ему не нужна, потратил все карманные деньги за один день или не смог накопить на желаемую покупку, я не ругаю. Когда родители начинают читать нотации, дети учатся скрывать свои ошибки. А когда сами сталкиваются с последствиями — пустым кошельком или разочарованием от ненужной покупки, начинают думать наперед.
Но есть ситуации, которые требуют серьезного разговора. Например, если ребенок взял деньги в долг без плана возврата, скрыл крупную покупку, попался на уловки интернет-мошенников или начал накапливать долги. В таких случаях я объясняю: «Долги — это ловушка. Если ты их не контролируешь, они начинают контролировать тебя».
«Крик и наказания здесь не работают. Используйте честный и спокойный разговор», — Евгения Черняйкина.
— С какого возраста подростку можно доверить часть семейного бюджета?
— Уже в 14 лет ребенку можно доверить не просто банковскую карту, а целую категорию расходов. Например, поручить организовывать семейные походы в кино или кафе. Для начала достаточно суммы от 3 до 5 тысяч рублей в месяц. Для семьи это не критично, а для подростка — вполне ощутимая ответственность.
Я перевожу деньги в начале месяца и сразу предупреждаю: «Если потратишь все за неделю, дополнительных денег не будет». И действительно не добавляю. Так ребенок учится планировать, принимать решения и нести ответственность за них. Он уже не просто просит деньги, а самостоятельно распоряжается бюджетом.
— Как подростку распорядиться первыми 5000 рублями? Стоит ли начинать инвестировать?
— Честно говоря, с 5000 рублей выходить на биржу рановато. На этом этапе важнее развивать привычку откладывать деньги, чем гнаться за доходностью.
Со своими детьми я рассматриваю несколько вариантов. Первый — вложения в образование: курсы, книги, новые навыки. Это может быть программирование, дизайн, 3D-моделирование или даже психология. Такие вложения часто приносят больше пользы в будущем, чем любые проценты по инвестициям.
Второй вариант — небольшие проекты или хобби. Например, покупка оборудования для изготовления свечей, украшений или других изделий. Опыт предпринимательства часто оказывается ценнее первых финансовых результатов.
Иногда мы также изучаем драгоценные металлы. Покупаем небольшие серебряные или золотые монеты, смотрим графики, обсуждаем, как меняется цена. Но это скорее семейный опыт, а не универсальная рекомендация.
Главное, чему я стараюсь научить детей: первые инвестиции — это не про заработок. Это про привычку откладывать, не трогать деньги и наблюдать за результатом.
— Какой главный принцип финансового воспитания детей вы бы выделили?
— Дети редко поступают иначе, чем принято в семье. Если дома нет доверия, системы и личного примера, никакие лекции по финансовой грамотности не помогут. Поэтому главное — не идеальные правила, а честный семейный уклад.
Ошибки будут всегда. Важно не кричать из-за них, а разбирать их вместе с ребенком. Особенно если речь идет о долгах и серьезных финансовых рисках. Спокойно, без паники и шаг за шагом. Именно так формируется ответственное отношение к деньгам.
Евгения Черняйкина, финансовый советник https://max.ru/id860214046482_biz
Беседовала Дарья Лаврентьева