Январь все чаще начинается не с чистого листа, а с финансового похмелья. Пока гирлянды еще не убраны, а оливье доедают по третьему кругу, банковские приложения уже показывают реальную цену новогоднего настроения. Кредитные карты, рассрочки и отложенные платежи сходятся в одну точку — первый рабочий месяц года.
Существует ли универсальный план отступления, если праздник закончился, а обязательства — нет, президент агентства Финансовых Консультантов и международный финансовый консультант Иван Хлебников поделился с изданием «О финансах и не только».
— Когда в январе приходят первые платежи — это момент паники или холодного аудита? С чего начать: составить полный список долгов или сразу искать дополнительные доходы?
— Январь не приходит внезапно, он всегда следует за декабрем. Это значит, что неожиданностью все ваши платежи точно не будут. Поэтому наступает не паника, а констатация факта, ведь по счетам нужно вносить денежные средства. Дополнительный доход необходимо искать постоянно, независимо от времени года, как и настраивать систему отдачи долгов, если они есть. Очень важно пересматривать траты и находить более дешевые варианты решения задачи.
— Как правильно расставить приоритеты: гасить самые дорогие кредиты или самые мелкие, чтобы снизить психологическую нагрузку?
— При отдаче долгов, важно их внимательно изучить, сразу создать стратегию избавления. Можно сделать это самому или привлечь финансового консультанта. Когда мы болеем, мы идем к врачу, хотя общие принципы лечения мы и так знаем, но нам важен взгляд со стороны. Также работает и в финансах. Главный вопрос не в том, чтобы отдать долги, а в том, как не набрать новых. В первую очередь стоит понять, почему возникли трудности с отдачей, если кредит уже взят. Поэтому необходимо не просто выстраивать стратегию погашения кредитов и рассрочек, а сразу вести грамотное управление своими финансами. И это для многих очень сложно.
«Универсальный совет: если появляются деньги для досрочного погашения – избавляйтесь от старого займа, так как уже большинство процентов выплачено, и вы быстро будете убирать тело кредита», — Иван Хлебников.
Если же про комфорт и психологическую нагрузку, то, когда есть стратегия и четкий план – все страхи уходят. Существует точное понимание свободы, когда вы однажды произносите: «Я никому ничего не должен!». Желаю вам в наступившем году этой фразой овладеть.
— Когда есть смысл брать один новый кредит, чтобы погасить несколько старых? Как не попасть в еще более дорогую ловушку?
— Ответ будет коротким: считать. И не просто, а со специалистом, кто заинтересован в вашем результате. Хорошему финансовому консультанту важно ваше благополучие, так как если его советы помогают изменять жизнь и прощаться с долгами, то вы с ним будете всю вашу и его жизнь. У нас в Агентстве клиенты и консультанты идут рука об руку десятилетиями.
— Что эффективнее в краткосрочной перспективе: радикально урезать все расходы или найти способ быстро заработать на закрытие самого «горящего» долга?
— Какую ногу отрезать правую или левую? Они обе важны. Сокращаем расходы и ищем способы увеличить доход. Банально и скучно, но так это работает. Волшебной пилюли нет! Считайте и контролируйте расходы и доходы. Часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают своих расходов. Начните вести учет, и через несколько месяцев у вас будет отличный материал для анализа. Иногда сами люди удивляются выводам!
— В какой момент стоимость кредита съедает всю магию и воспоминания от праздника? Как не переплачивать за впечатления втройне?
— Магия заканчивается сразу или через пару дней, как только вы купили то, на что брали кредит.
Ответ на вопрос: «Как покупать все, что хочется не в кредит, а на свои?» — это умение вести личные финансы в своей жизни, что важнее способности зарабатывать деньги. Более того, разобраться с финансами можно и нужно самому, но при этом с наставником этот путь и короче, и быстрее. Ищите в окружении тех, кто готов делиться своим личным опытом. Сегодня, когда мы хотим решить любую задачу – мы сначала обращаемся к своему окружению, так как нам важна рекомендация тех, кого мы уже знаем.
Иван Хлебников, президент агентства Финансовых Консультантов и международный финансовый консультант https://finmasterklass.ru/
Беседовала Кира Некрасова