Плед, какао, свечи — зима обещает уют. Но вместе с ним приходит и сезон больших трат. Пока другие жалуются на счета, вы можете превратить сезон холодов в период финансовой устойчивости.
Как сохранить не только настроение, но и баланс на карте, директор проектов направления «Новый бизнес» дивизиона развития предпринимательских инициатив Агентства стратегических инициатив Татьяна Кирилина поделилась с газетой «О финансах и не только».
— Какие статьи зимних расходов должны оставаться в приоритете при любом стесненном бюджете?
— Есть вещи, на которых зимой действительно лучше не экономить. Первое — все что касается здоровья и нашего комфорта, а именно качественная зимняя одежда, разнообразное питание и витамины. Ограничение бюджета на такие траты могут привести к еще большим расходам. В лучшем случае вы несколько раз за зиму потратитесь на замену быстро-прохудившихся сапог, а в худшем — на походы по врачам и покупку лекарств.
Вторая категория трат, на которой призываю не экономить — ваша безопасность. Например, для автомобилистов это, в первую очередь, хорошая зимняя резина. Сэкономить на шинах — значит пойти на риск, последствия которого могут быть несоизмеримы с выгодой.
И, наконец, не следует забывать о нашем психологическом состоянии. Короткий световой день, затяжное отсутствие солнца, холода и другие прелести зимы сильно влияют на наше настроение. Поэтому не стоит экономить на том, что может привнести немного радости в жизнь в это непростое для всех время.
— С какими незапланированными тратами мы чаще всего сталкиваемся в холодный сезон?
— Зима у многих ассоциируется с новогодними праздниками, подарками, зимним досугом. Это то, что лежит на поверхности, про что мы помним и к чему готовы со сменой сезона. Но опыт показывает, что малозаметные траты, которые мы не считаем, могут создавать брешь в бюджете.
С началом холодов и непогоды мы чаще выбираем такси вместо общественного транспорта. Погодные аномалии могут приводить к задержкам или отменам рейсов и поездов, а значит — к непредвиденным расходам на новые билеты и даже внеплановое проживание в другом городе.
Сухой воздух в отапливаемых помещениях — частая причина покупки увлажнителя. Мы начинаем тратить больше на косметику: питательные кремы и бальзамы для губ и рук становятся необходимостью.
Отдельная статья — уход за одеждой и обувью. Химчистки пуховиков и шерстяных вещей, покупка специальных средств для защиты обуви от реагентов — все это регулярные, но не всегда очевидные траты.
Зимой мы интуитивно покупаем больше «согревающих» продуктов — сыров, орехов, сладостей, мяса. Также растут расходы на горячие напитки — кофе с собой, чай в кафе, какао. Эти мелкие ежедневные покупки, которые мы почти не замечаем, к концу месяца могут составить ощутимую сумму.
Такие траты коварны именно своей кажущейся незначительностью. По отдельности они незаметны, но вместе способны создать серьезную нагрузку на бюджет. Лучшая стратегия — просто знать о них и либо заранее создать небольшой резерв на «зимние расходы», либо более тщательно отслеживать эти статьи трат.
Снежная сказка за окном не должна обернуться финансовым кошмаром дома
— Какой есть способ планировать крупные сезонные покупки, чтобы избежать единовременной серьезной нагрузки на бюджет?
— Я решила эту проблему несколько лет назад, когда завела для себя несколько фондов для различных категорий расходов. Один из них — это фонд новогодних подарков. На их покупку я откладываю в течение всего года, и к праздникам у меня уже накоплена необходимая сумма. Рекомендую внедрить такой способ всем, кто не хочет в предновогодней суете чувствовать себя загнанным в угол.
Наличие таких фондов дает вам пространство для маневра и чувство финансовой свободы. Вы знаете, что на подарки у вас уже есть бюджет, и можете не бояться остаться без средств после долгих праздников.
— Какими еще могут быть специальные фонды?
— Например, это может быть фонд «Непредвиденные расходы». В него можно заложить расходы на внезапный ремонт автомобиля из-за морозов, срочную замену лопнувшей батареи или покупку новой пары зимней обуви.
Также я рекомендую применить фонд «Путешествия». Многие используют длинные выходные для поездок по России и миру. Такой фонд позволит компенсировать расходы на путешествия частично или полностью, не влезая в долги.
И конечно, куда без фонда «Здоровья». Сюда могут входить ваши расходы на стоматолога, плановые осмотры у врачей, покупку очков или контактных линз, косметологические процедуры и другие вещи, важные для поддержания хорошего самочувствия.
— С какого месяца и какой процент дохода разумно откладывать, чтобы к зиме сформировать комфортную финансовую подушку?
— У меня настроен ежемесячный автоплатеж, то есть сразу после окончания праздников начинается новый цикл накоплений на будущие новогодние траты. Такой подход позволяет распределить зимние расходы равномерно в течение года, избежав масштабной финансовой нагрузки в конце года.
Что касается суммы, я рекомендую персонализированный подход, вместо универсального процента. Оцените общий объем будущих зимних трат: подарки, возможные путешествия, зимняя одежды или другие крупные покупки. Разделите эту сумму на 12 месяцев. Например, если ваша цель — 40 000 рублей на новогодние подарки, ежемесячно достаточно откладывать около 3 500 рублей, и к декабрю у вас на счету будет необходимый бюджет. Чтобы не забывать пополнять копилки, настройте автоматические переводы на отдельные счета.
— Меняет ли холодное время года наши подходы к тратам и сбережениям?
— Ответ на этот вопрос зависит от конкретного человека, и насколько у него выстроена личная система управления финансами.
Для тех, кто не планирует бюджет и не контролирует расходы, зима становится периодом импульсивных трат. Короткий день, холод и предпраздничная суета провоцируют искать уют в спонтанных покупках — будь то чашка кофе с десертом по пути на работу или незапланированный подарок. В таких условиях легко поддаться настроению и потратить больше, чем планировалось.
Но когда у вас есть отлаженная финансовая система, смена сезона не диктует ваши привычки — вы сами управляете ими. В моем случае, например, все зимние траты я просто закладываю в бюджет заранее. Я знаю, что к декабрю в моем фонде новогодних подарков уже есть нужная сумма.
Татьяна Кирилина, директор проектов направления «Новый бизнес» дивизиона развития предпринимательских инициатив Агентства стратегических инициатив https://t.me/tanyakirilina
Беседовала Карина Лунёва