Есть проекты, которые люди откладывают не потому, что не хотят, а потому, что боятся даже начать. Ремонт — один из них. Одних останавливают будущие расходы, других — неопределенность, третьих — рассказы знакомых о бесконечных переделках и внезапно удвоившихся бюджетах. Но если посмотреть на ремонт не как на испытание нервной системы, а как на долгосрочный финансовый проект, картина меняется. Вместо страха появляются цифры, вместо хаоса — план, а вместо постоянного ощущения нехватки денег — понятная стратегия действий.
Так что на самом деле мешает большинству людей начать ремонт уже сегодня, финансовый советник, эксперт по семейному бизнесу, член Национальной Ассоциации специалистов финансового планирования и консультант-методист Минфина России по повышению финансовой грамотности взрослого населения Аида Багавиева поделилась мнением с изданием СЕВЕРГАЗБАНКА «О финансах и не только».
— Можно ли накопить на ремонт спокойно и без постоянного напряжения?
— Накопить на ремонт без стресса вполне реально. Предложу рассмотреть две распространенные ситуации, когда мы делаем ремонт.
Первая — в квартире, где уже живем. Вторая — в новой квартире с черновой отделкой или в квартире на вторичном рынке, где уже есть более-менее приличный ремонт. Главное условие — вам есть где жить. Поэтому копить можно долго, без стресса.
В первой ситуации сама мысль о ремонте раздражает и страшит, как только представишь грязь, бардак и запахи красок. Поэтому в таких случаях ремонт хочется сделать быстро, чтобы продолжать спокойно жить. Соответственно, сначала следует накопить на ремонт или уже принять решение взять деньги в кредит. В каждом случае нужно посчитать стоимость и примерные сроки работ.
— С чего стоит начать человеку, который только задумывается о ремонте?
— Сходите в «Леруа Мерлен» с флешкой — консультанты помогут сделать приблизительную смету бесплатно. Страх уходит, когда цифра перестает быть абстрактной. Примерный срок ремонта вам подскажут специалисты в этом деле. Лучше уточнить у тех, кто делает ремонт под ключ.
Есть понимание готовности потратить определенную сумму из своего бюджета? Тогда, как советуют мастера по ремонту, разделите ее на три части.
Спасательный этап — замена проводки, сантехники, выравнивание стен. Это около 30% всего бюджета. Черновой финиш — полы, потолки, обои. Еще 40%. Декор и мебель — оставшиеся 30%. Здесь можно долго копить без лишних переживаний, особенно если в бюджете пока не хватает средств.
— Как превратить ремонт из источника тревоги в понятную финансовую цель?
— Сделайте из этой задачи понятные правила накоплений, и тогда стресса не будет. Первое — откажитесь от идеи накопить всю сумму разом. Стресс возникает, когда мы пытаемся откладывать «остатки после жизни». Сделайте наоборот: ремонт — это не цель, а просто строка в бюджете.
Второе — создайте неприкосновенный ремонтный счет. Это должен быть отдельный накопительный счет без карты, чтобы не тратить деньги в одно касание. Лучшие варианты для спокойствия: вклад с пополнением и капитализацией, копилка с автоплатежом сразу в день зарплаты.
«Золотое правило: переводите 5–10% от дохода, а не 30%. Ремонт будет через год, но вы практически не заметите этих отчислений», — Аида Багавиева.
— Что такое «ремонтная черепаха»?
— Играйте в «ремонтную черепаху». Стресс от больших сроков лечится маленькими победами. Месяц первый-второй — копите только на демонтаж и материалы для черновой отделки. Месяц третий — делаете пол в одной комнате. Месяц четвертый — отдыхаете. Копите дальше, но ничего не ремонтируете. Психологически намного легче, когда видишь прогресс. Возникает ощущение: «О, у меня уже есть деньги на новые розетки».
— На какие расходы люди чаще всего забывают закладывать деньги?
— Главный антистресс-инструмент — бюджет на «косяки». Закладывайте плюс 20% к смете на непредвиденные расходы и не трогайте эти деньги до начала работ. Когда лопнет труба за стеной, вы просто достанете этот конверт и не будете плакать.
— Может ли кредит стать разумным решением для ремонта?
— Кредит тоже возможен, если все верно посчитано в вашем бюджете. Я выбрала вариант сделать ремонт быстро на кредитные деньги. Вопрос упирался в сумму, сроки и самих мастеров.
Я встретилась с разными специалистами — от шабашников до профессиональных бригад. Составила шесть смет ремонта — от косметического до желаемого варианта. Получила среднюю сумму, заложила резерв на непредвиденные расходы по совету тех же мастеров. После этого посчитала кредит со всеми процентами и переплатами и поняла, что готова выделить сумму в размере 500–600 тысяч рублей. Затем снова вернулась к мастерам, уточнила бюджет, нашла именно своего специалиста и приступила к работе.
В итоге мой ремонт обошелся в 1,2 млн рублей вместе со стройматериалами и занял три летних месяца. Это цены 2024 года.
— И наконец, какое главное правило вы бы посоветовали тем, кто только начинает этот путь?
— Есть одно правило для душевного равновесия: ремонт — это не подвиг. Если копится слишком тяжело — копите медленнее. Чистые стены без стресса лучше, чем дизайнерский потолок на антидепрессантах.
Аида Багавиева, член Национальной Ассоциации специалистов финансового планирования и консультант-методист Минфина России по повышению финансовой грамотности взрослого населения https://t.me/Actualfinance
Беседовала Дарья Лаврентьева