Финансовый рынок любит уверенность. Но, как показывает практика, именно сомнение иногда приносит лучший результат. Женщины чаще колеблются перед инвестиционными решениями, дольше выбирают и реже идут ва-банк. На первый взгляд — не самое выигрышное поведение в мире, где ценится скорость и риск. Но если смотреть на дистанции в десятки лет, именно такая стратегия все чаще оказывается более жизнеспособной.
Возможно, главный вопрос сегодня не в том, кто зарабатывает больше, а в том, кто умеет не потерять главное. Именно об этом независимый инвестиционный советник (реестр Банка России), финансовый консультант и сертифицированный специалист по финансовому планированию Лилия Жандармова рассказала изданию «О финансах и не только».
— Когда вы впервые заметили, что женщины иначе принимают финансовые решения?
— За десять лет клиентской работы я провела сотни консультаций. Снова и снова убеждалась: женщины думают о деньгах иначе. По своей собственной, глубокой логике, которую в мужском мире часто называют «излишней осторожностью».
Когда клиентка говорит: «Я не решаюсь инвестировать, это сложно, да и с математикой у меня не очень», — за этим стоит не отсутствие способностей. За этим — опыт, семейные установки, нейробиология и недоверие к системе, которая долгое время выстраивалась без участия женщин.
— То есть дело не только в психологии, но и в биологии?
— Исследования нейроэкономики показывают устойчивые различия. Женщины сильнее реагируют на возможные потери, мужчины — на потенциальную выгоду.
Если упростить: женщина в первую очередь думает, как сохранить, мужчина — как приумножить. И это не случайность. Исторически женщина отвечала за сохранение ресурсов и безопасность, а мужчина — за риск и добычу. Эти модели до сих пор влияют на наше поведение, даже если «охота» сегодня происходит на фондовом рынке.
— Но при этом часто говорят, что женщины менее успешны в инвестициях. Это правда?
— Это миф. Данные показывают обратное. Женщины действительно менее уверены в своих знаниях — девять из десяти считают, что недостаточно разбираются в инвестициях. Но там, где они инвестируют, их результаты часто выше мужских. Причина проста: меньше импульсивных решений, меньше попыток «обыграть рынок», больше дисциплины.
— В чем еще ключевые отличия?
— Есть несколько отличий. Женщины чаще советуются и ищут информацию. Для них важен не статус эксперта, а доверие к нему. Они мыслят не абстрактной доходностью, а конкретными задачами: здоровье, безопасность, будущее детей, стабильность.
И самое важное — они принимают финансовые решения через призму жизни. Не «сколько я заработаю», а «как я буду жить».
— То есть это принципиально другой взгляд на деньги?
— Абсолютно. Мужчина чаще задает вопрос: «Как вырастет мой капитал?».
Женщина — «Как это повлияет на мою жизнь?». Это разные системы координат. Деньги для женщины — не просто инструмент роста или статуса. Это способ обеспечить себе и близким определенный сценарий жизни.
— Насколько сильно на это влияет воспитание?
— Очень сильно. Финансовые установки формируются в детстве. Женщины чаще усваивают идею, что деньги — это про заботу, а не про власть. Поэтому финансовые решения почти всегда встроены в контекст отношений: семья, дети, родители, безопасность. И эти сценарии могут управлять человеком всю жизнь, даже если он этого не осознает.
«Женщины не хуже разбираются в деньгах. Они просто смотрят на них иначе. И именно этот взгляд через жизнь, а не через цифры, в долгосрочной перспективе оказывается сильнее», — Лилия Жандармова.
— Какие виды финансовых моделей поведения мы может увидеть сегодня?
— Условно можно выделить четыре. «Стрекоза» — живет сегодняшним днем и тратит импульсивно. «Хранительница очага» — делегирует финансы партнеру. «Казначей» — системно управляет ресурсами семьи. «Созидатель» — осознанно инвестирует и использует деньги как инструмент свободы. Важно понимать: первые две модели — это чаще не выбор, а унаследованные установки.
— Можно ли сказать, что осторожность женщин — это слабость?
— Наоборот. Это часто их преимущество. Мужчины торгуют активнее — и теряют больше на комиссиях, налогах и эмоциональных решениях. Женщины действуют осторожнее — и в долгосрочной перспективе выигрывают. Они не пытаются обыграть рынок. Они стараются не проиграть жизнь. И это принципиально меняет результат.
— Как меняется роль женщин в финансовом мире сегодня?
— Радикально. В ближайшие десятилетия произойдет крупнейший в истории переход капитала — и значительная его часть окажется в руках женщин. Это связано и с демографией, и с тем, что женщины все чаще самостоятельно управляют финансами. Но есть проблема: многие к этому не готовы.
— Почему?
— Потому что существует традиция молчания о деньгах. Не обсуждать зарплату. Не задавать вопросы о наследстве. Не вникать в финансовые инструменты.
Это молчание имеет цену — и она измеряется миллиардами. Женщины позже начинают инвестировать, чаще теряют уверенность и вынуждены учиться в стрессовых ситуациях.
— Что вы посоветовали бы женщинам, которые хотят изменить свое отношение к деньгам?
— Начать с себя, а не с рынка. Вспомнить первый опыт, связанный с деньгами. Понять, какие установки были заложены. Осмыслить ключевые жизненные моменты, которые повлияли на финансовое поведение. И самое важное — говорить об этом. С подругами, с экспертами, с близкими. Финансовая грамотность — это не врожденный талант. Это навык. Такой же, как вождение автомобиля. Его можно освоить в любом возрасте.
Лилия Жандармова, независимый инвестиционный советник (реестр Банка России), финансовый консультант и сертифицированный специалист по финансовому планированию https://t.me/investinsruction
Беседовала Дарья Лаврентьева