Лизинг стал важным инструментом финансирования для многих предприятий. Он объединяет преимущества аренды и владения, позволяя бизнесу использовать необходимые ресурсы, не вложив в них сразу крупную сумму.
Газета «О финансах и не только» побеседовала с представителями лизинговых компаний «Балтийский лизинг», «Интерлизинг», «Европлан» и «СГБ-лизинг» об особенностях лизинга оборудования в наши дни.
— Что такое лизинг оборудования и как он работает?
— Пресс-служба «Европлан»: Лизинг — это финансовая аренда с возможностью перехода права собственности на предмет лизинга. Эта та же аренда, но в конце срока договора клиент может выкупить оборудование: на себя, на свою организацию или на третье лицо. В лизинговой сделке участвуют три стороны: лизингодатель, лизингополучатель и поставщик оборудования.
— Антон Сапожков, «Балтийский лизинг»: Обычно в лизинг приобретаются дорогостоящие производственные активы: станки, линии, спецтехника, IT-оборудование, медицинские приборы и многое другое. Такой формат особенно удобен для компаний, которые не готовы или не могут сразу инвестировать значительные средства в покупку, но нуждаются в быстром запуске проекта.
В целом среди наиболее востребованных категорий — промышленное оборудование (металлообработка, деревообработка, упаковка), строительная техника и медицинские установки. В 2024 году «Балтийский лизинг» зафиксировал рекордный рост интереса к IT-оборудованию и роботизированным системам автоматизации, особенно среди компаний, работающих в производственном секторе и логистике.
— «Интерлизинг»: В текущих условиях, когда банковское кредитование становится все менее доступным, предприниматели смотрят в сторону других финансовых инструментов – одним из которых является лизинг. Он позволяет бизнесу получить необходимую технику без крупных единовременных затрат и сохранить оборотные средства для развития.
Лизинговая компания приобретает необходимое клиенту оборудование у поставщика и передает его в пользование на установленный договором срок. Предприниматель выплачивает стоимость техники постепенно, по согласованному графику, который учитывает возможности и особенности конкретного бизнеса. Как правило, для получения оборудования достаточно внести аванс в размере 15–30% от его стоимости.
Лизинг оборудования в последние годы растет. По итогам 2024 года его прирост в «Интерлизинге» составил 20%.
— Сергей Шутов, «СГБ-лизинг»: Лизинг оборудования ничем не отличается от приобретения в лизинг любого другого имущества. Клиент выбирает оборудование, условия по лизингу срок, аванс. Заполняет документы. Мы его одобряем, заключаем договора лизинга и купли продажи.
Обязательным условием является страхование. Также можно отметить, что на некоторые виды оборудования мы работаем по программе «Экспресс-лизинг», что подразумевает быстрые сроки рассмотрение заявок, в течение 1-2 дней. Мы работаем с клиентами и партнерами по всей России. Кроме того, налаженные партнерские отношения позволяют подобрать практически любой вид оборудования из разных стран мира.
— Каковы преимущества лизинга оборудования перед прямой покупкой?
— Пресс-служба «Европлан»: Основное преимущество лизинга — экономия по налогам. Это возмещение НДС и налог на прибыль. Приобретая оборудование за собственные средства, клиент не замораживает свои обороты в приобретённом имуществе. Также возможно приобретение оборудования более высокого класса или улучшенной комплектации. Клиент может воспользоваться акциями и спецпредложениями от поставщиков и производителей, услуга доставки может быть включена в договор.
— Антон Сапожков, «Балтийский лизинг»: Одним из главных преимуществ лизинга является возможность приобретения необходимого оборудования без значительных единовременных затрат. Это особенно важно для компаний, стремящихся сохранить ликвидность и направить свободные средства на другие приоритетные задачи, такие как развитие, маркетинг или повышение конкурентоспособности. В отличие от прямой покупки, где требуется полная оплата сразу, лизинг позволяет распределить платежи на удобный период, сохраняя финансовую гибкость.
— Сергей Шутов, «СГБ-лизинг»: Главное преимущество — это сохранение оборотных средств клиента и расширение потенциала развития бизнеса. Также следует принимать во внимание выгоду того, что лизинговые платежи относятся на себестоимость и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, клиенты получают возврат НДС с лизинговых платежей.
— Какие главные отличия лизинга от кредита?
— «Интерлизинг»: Главное отличие лизинга от кредита заключается в более гибких подходах к оценке предпринимателя и быстром процессе оформления. В Интерлизинге для заключения сделки на сумму до 75 млн рублей финансово устойчивому клиенту, потребуется лишь три документа – анкета, копия паспорта руководителя и карточка 51 счета. В отличии от банковского одобрения лизинговая сделка часто оформляется за несколько рабочих дней.
— Антон Сапожков, «Балтийский лизинг»: Предмет лизинга сам по себе служит обеспечением сделки, что устраняет необходимость предоставления дополнительного залога или поручительства. Это особенно выгодно для компаний, не имеющих достаточного объема ликвидных активов для залогового обеспечения, требуемого при получении традиционных кредитов.
— Сергей Шутов, «СГБ-лизинг»: Основное отличие лизинга от кредита заключается в собственности на предмет договора. При лизинге имущество остается в собственности лизинговой компании до конца срока договора, в то время как при кредите клиент сразу получаете право собственности.
— Какие факторы влияют на стоимость лизинга оборудования?
— Пресс-служба «Европлан»: Аванс, срок лизинга, выкупной платеж. Клиент может исходя из своих возможностей выбрать различные параметры сделки, которые будут влиять на стоимость оборудования в лизинге.
— «Интерлизинг»: Наибольшее влияние на стоимость лизинга оказывает ставка Центробанка, а также закупочная цена самого оборудования, если она номинирована в валюте. Однако даже в текущих условиях именно лизинг остается наиболее доступным и эффективным способом обновления активов. Часть наших клиентов в период высоких ставок переходит на более высокие авансы и короткие сроки. Это позволяет им получить необходимое для работы и удовлетворения спроса в своей отрасли оборудование при этом не связывать себя долгосрочными обязательствами. Кроме того, в прошлом году мы запустили программы с плавающей и фиксированной ставкой. Клиенты могут при заключении сделки либо зафиксировать условия и не задумываться о влиянии растущей ключевой ставки на стоимость их договора, либо заключить договор с плавающей ставкой. В этом случае, при смягчении денежно-кредитной политики они могут запросить снижение ставки по договору.
— Антон Сапожков, «Балтийский лизинг»: Базовым элементом, определяющим величину лизинговых платежей, является стоимость самого оборудования. Чем выше цена приобретаемого актива, тем значительнее будут ежемесячные выплаты. При этом важно учитывать не только первоначальную цену, но и потенциальную остаточную стоимость оборудования по завершении срока лизинга. Оборудование с высокой ликвидностью и медленным моральным устареванием может иметь более высокую остаточную стоимость, что позитивно сказывается на размере лизинговых платежей.
Продолжительность лизингового договора оказывает прямое влияние на структуру и размер платежей. Увеличение срока лизинга позволяет снизить размер ежемесячных выплат за счёт их распределения на более длительный период. Однако следует учитывать, что удлинение срока может привести к увеличению общей суммы переплаты по договору, поскольку проценты начисляются на более продолжительный период. Оптимальный баланс между сроком лизинга и размером платежей достигается путём детального финансового анализа с учётом специфики деятельности компании.
— Сергей Шутов, «СГБ-лизинг»: В настоящее время стоимость лизинга во многом зависит от логистической цепочки при поставке, срока поставки и волатильности валютных курсов.
«Для предпринимателя сегодня важно не просто купить технику, а обеспечить бесперебойную работу бизнеса с минимальными стартовыми затратами. Лизинг решает эту задачу. Мы предоставляем компаниям возможность сразу начать пользоваться оборудованием, сохраняя оборотные средства и не выводя крупные суммы из бизнеса. Это особенно важно в текущих экономических условиях, когда инвестиционная осторожность стала нормой», — Антон Сапожков, первый заместитель генерального директора компании «Балтийский лизинг.
— Есть ли поддержка от государства?
— Антон Сапожков, «Балтийский лизинг»: На рынке действует ряд государственных программ, которые делают лизинг оборудования еще более доступным. Например, программы Минпромторга и Минэкономразвития РФ предоставляют субсидии, компенсирующие часть процентной ставки или авансового платежа.
Мы активно работаем в рамках программ государственной поддержки МСП. Благодаря этому лизинг оборудования становится доступным даже для компаний с минимальной историей или ограниченным бюджетом. В прошлом году мы реализовали более 5 000 сделок с участием субсидий, и в 2025 году планируем нарастить этот показатель как минимум на 20%.
«Мы уверены, что лизинг — это не просто временное решение, а полноценная модель развития для многих предприятий. Он позволяет инвестировать в рост, не жертвуя финансовой устойчивостью. И наша задача как лизингодателя — обеспечить бизнесу максимальную свободу для движения вперед», — резюмирует Антон Сапожков.
— Расскажите про условия страхования, пожалуйста.
— Антон Сапожков, «Балтийский лизинг»: Страхование предмета лизинга часто является обязательным условием договора. Стоимость страхового полиса включается в общую сумму лизинговых платежей, увеличивая их размер. При выборе страховщика и условий страхования важно учитывать не только цену полиса, но и объём покрытия, чтобы обеспечить надёжную защиту от возможных рисков при разумных затратах.
Беседовала Карина Лунёва
Информация о компаниях:
В 2025 году одна из ведущих лизинговых компаний России – «Балтийский лизинг» – отмечает свое 35-летие. С момента основания в 1990 году компания прошла путь от регионального игрока до одного из лидеров национального лизингового рынка. Сегодня «Балтийский лизинг» — это надежный партнер для бизнеса любого масштаба: от индивидуальных предпринимателей до крупных корпораций. Компания предлагает широкий спектр лизинговых решений в сферах транспорта, спецтехники, оборудования и коммерческой недвижимости. Сеть филиалов охватывает более 80 городов России, а клиентоориентированный подход и финансовая стабильность сделали бренд узнаваемым и уважаемым по всей стране.
«Интерлизинг» – одна из самых динамичных лизинговых компаний России. По итогам 2024 года вошла в десятку крупнейших игроков рынка по данным рэнкинга агентства Эксперт РА. Филиальная сеть из 84 офисов обеспечивает доступность лизинга и позволяет поддерживать высокий уровень сервиса во всех уголках России. Услуги компании уже выбрали свыше 19 000 предпринимателей. В 2024 году агентство Эксперт РА повысило кредитный рейтинг до уровня ruA со стабильным прогнозом. Интерлизингу доверяют свои активы свыше 20 000 розничных инвесторов.
«Европлан» – лизинговая компания, которая оказывает юридическим и физическим лицам полный комплекс услуг, связанных с приобретением и эксплуатацией легкового, грузового, коммерческого транспорта, а также спецтехники. Наша региональная сеть насчитывает 94 офиса в разных городах Российской Федерации, а квалифицированные и вежливые специалисты горячей линии готовы помочь в решении любых вопросов независимо от местонахождения клиента. Moody’s присваивает Европлану рейтинг «Ba1, стабильный» (действовал до 10.03.2022). Fitch улучшил прогноз до «BB, позитивный» (действовал до 10.09.2021). ПАО «ЛК «Европлан» — крупнейшая российская независимая автотранспортная лизинговая компания. Единственная лизинговая компания на российском рынке акций.
ООО «СГБ-лизинг», дочерняя структура СЕВЕРГАЗБАНКА (АО «БАНК СГБ»), — одна из ведущих лизинговых компаний Северо-Западного федерального округа. Офисы компании представлены на территории Вологодской, Ярославской, Архангельской, Новгородской областях, Республике Коми, Москве и Санкт-Петербурге. «СГБ-лизинг» работает с клиентами по всей территории РФ. Компания имеет кредитный рейтинг на уровне «Bb+|ru|» от Национального рейтингового агентства.