В январе Министерство финансов РФ презентовало законопроект о регулировании рынка криптовалют, к которому Министерство экономического развития РФ в свою очередь оперативно подготовило ряд поправок. Суть дискуссии сводится к тому, насколько жестко закон должен ограничивать оборот цифровых активов. С одной стороны, в этой пока абсолютно нерегулируемой сфере необходимо навести порядок и установить правила игры, сделать этот сегмент в определенной степени подконтрольным государству. С другой стороны, в случае излишнего регулирования, например, при введении запрета на перепродажу, криптовалюты будут лишены инвестиционной привлекательности. Однако для начала разберемся более детально в феномене криптовалют
«Электронные деньги» для многих конечно, не новость: мы уже привыкли к платежным системам типа «Яндекс.Деньги», Web Money или PayPal. Но о сути криптовалют, несмотря на обилие разговоров о них, мало что известно.
ЗАГАДКА РОЖДЕНИЯ
Впервые термин «криптовалюта» начал использоваться после появления платёжной системы под названием «Биткойн». До сих пор непонятно, кто является ее основателем, известен лишь его псевдоним — Сатоши Накомото. Однако было бы неправильным считать создателем «новых денег» некоего загадочного человека. Их базис — это десятилетия кропотливых исследований в области криптографии (см. наш словарь — прим. ред.), труд тысяч лучших специалистов со всего мира. К слову, еще в 1983 году ученые Девид Чаум и его коллега Стефан Брендс предложили миру первые версии протоколов цифровой валюты. И заслуга некоего гения заключается в том, что он сумел объединить и использовать весь этот потенциал.
ИГРА НА ПОВЫШЕНИЕ
В конце 2000‑х биткойны распространялись весьма медленно. Пользователи могли лишь генерировать виртуальные монеты при помощи мощностей своих компьютеров и отправлять их другим участникам напрямую. Весной 2011 года образовалась биржа MtGox. Здесь уже можно было обменивать биткойны на традиционные деньги и наоборот. MtGox довольно быстро обрела мировую популярность и сохраняет ее до сих пор.
Первоначально биткойны стоили всего по 5‑6 американских центов за штуку, но к ноябрю 2011 года их цена возросла до 50 центов, а общий объем рынка достиг миллиона долларов. К концу следующего года любой пользователь при помощи криптовалютных бирж, которых на тот момент было уже немало, мог приобрести один биткойн уже за 10‑12 долларов. В дальнейшем курс продолжал неуклонно расти, а в ноябре 2013 года цена одного биткойна перевалила за тысячу долларов, что во многом объяснялось все более возрастающим вниманием к новому явлению со стороны СМИ и спекулятивным интересом покупателей.
Китай, главный мировой центр оборота биткойнов сегодня, стал первым государством, которое осознало угрозу национальной валюте со стороны «цифровых денег». Центробанк КНР настоятельно рекомендовал своим структурам не использовать их для проведения каких‑либо операций. А крупнейшие сайты Китая были вынуждены убрать со своих страниц ссылки на основные ресурсы, относящиеся к криптовалютам. Во многом из‑за этого курс биткойна пошел на убыль и к апрелю 2014 года понизился до 450 долларов за единицу.
Вскоре пользователей сети решило «припугнуть» и Европейское банковское управление, объявив, что курс биткойна может упасть до нуля, а компенсации никто получить не сможет. Из-за подобных заявлений курс критовалюты еще долго держался на довольно незначительной отметке в 200‑500 долларов. Однако преодолев своеобразный период кризиса в середине 2016 года он вновь стал набирать обороты. Медленно, нестабильно, но все же продолжал расти вверх — подобно тому, как росла популярность всех криптовалют в целом и самого биткойна в частности.
Новый резкий скачок курса произошел в сентябре 2017 года. Когда за один биткойн давали уже 5 тыс. долларов, в Китае вышло постановление, требующее закрыть в кратчайшие сроки все биржи, торгующие ими — за считанные дни криптовалюта потеряла более трети своей стоимости, но оказалась несломленной. К ноябрю биткойн поднялся в цене до 8 тыс. долларов за штуку и двинулся к психологически важной отметке в 10 тыс. долларов. В середине декабря 2017 года он достиг своего рекордного курса, 20 тыс. долларов, после чего произошла коррекция вниз — в середине января за один биткойн снова давали 10000$.
БИТВА ЗА КРИПТОВАЛЮТЫ
В период прошлогоднего ажиотажа российские денежные власти не стали стоять в стороне. Банк России выпустил официальное заявление, в котором перечислил все основные риски совершения каких‑либо операций с «электронными деньгами»: «Криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов. В силу анонимного характера деятельности по выпуску криптовалют граждане и юридические лица могут быть вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Операции с криптовалютами несут в себе высокие риски при проведении обменных операций, в том числе из‑за резких колебаний обменного курса. Существуют также технологические риски при выпуске и обращении криптовалют и риски фиксации прав на «виртуальные валюты». Это может привести к финансовым потерям граждан и к невозможности защиты прав потребителей финансовых услуг в случае их нарушения».
Именно высокая волатильность (нестабильность) курса биткойна и других криптовалют заставляет многих авторитетных участников финансового рынка выражать откровенный скепсис. Тем не менее в мире к криптовалютам серьезно присматриваются. Так, в Японии и Австралии они уже обрели статус официальных платежных средств. Эстония объявила о том, что готова провести первое в мире государственное первичное размещение (ICO) криптовалюты с госгарантиями — Estcoin. Президент Беларуси в конце 2017 года подписал декрет, который разрешает криптовалютную деятельность на территории страны. Однако все это осуществляется в рамках развития ИТ-технологий, а не в рамках финансовой деятельности.
На этом фоне вполне закономерными выглядят заявления отдельных высших российских чиновников о необходимости разработки «крипторубля». «Криптовалюты закрыть в сундук и спрятать под замок не удастся. Эта тема будет развиваться. Но развиваться она должна так, чтобы национальную экономику не подставить под удар, а сделать ее более сильной», — заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов. По словам министра финансов Алексея Моисеева, выступившего в январе 2018 года на Гайдаровском форуме, законопроект о криптовалютах в ближайшее время будет внесен в Госдуму. Он отметил, что «это очередная игрушка, которая найдет свою нишу через некоторое время», но не станет массовым являением.
Проблема с правовым регулированием криптовалют заключается в том, что это «виртуальные деньги». В отличие от них, «реальные деньги» связаны непосредственно со стоимостью товаров и услуг, которые создаются в той или иной стране. Регулирование национальной валюты всегда считалось прерогативой государства и даже его атрибутом, символом. Криптовалюта стала альтернативой традиционным платежным средствам именно благодаря своей децентрализованности и наднациональности. Но в этом же кроется и ее уязвимость: если вы вложились в биткойны, государство не сможет гарантировать защиту ваших прав.
СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ИНСТРУМЕНТ
Пока статус биткойна в России не определен — его использование не разрешено, но и не запрещено. А значит, частные лица могут продавать, покупать, хранить криптовалюту. Другое дело, что из-за отсутствия правовой практики и правового регулирования биткойны нельзя официально потратить. Впрочем, это можно сделать на зарубежных онлайн-площадках.
Таких, по данным ресурса 99bitcoins, более чем достаточно. Биткойнами, например, можно расплатиться в онлайн-магазинах Microsoft и множестве магазинов бытовой электроники. В помощь владельцам биткойнов существуют различные интернет-ресурсы, где собрана информация о продавцах товаров и услуг, принимающих к оплате виртуальные деньги. Один из них — сайт Usebitcoins.info. В нем зарегистрировано 4864 компании, продукцию которых можно оплатить криптовалютой.
Кроме того, существует масса способов конвертировать «электронные деньги» в рубли: с этой целью в сети созданы десятки обменников (наиболее выгодный курс можно найти, к примеру, на www.bestchange.ru).
Стать хозяином криптовалюты также несложно. Для этого есть специальные биржи — их сегодня в мире насчитывается около двухсот. Из тех, что входят в топ-10 и поддерживают русский язык, — BTC-e, LiveCoin, LocalBoitCoins, Cex.io и IndaCoins. Пользователь регистрируется на бирже, заводит туда часть своих денег и осуществляет обмен. Причем купить можно только часть биткойна, что делает его доступным.
Апологеты «цифровых» денег, впрочем, уверены, что криптовалютный «пузырь» (или «пирамида») если и есть, то только формируется, а значит, биткойну и его собратьям еще есть куда расти. Однако лучше воспринимать подобного рода вложения как игру и не рассчитывать на сказочные богатства. Криптовалюта — это достаточно рискованный инструмент для инвестиций, поэтому, если и инвестировать в нее, то лучше небольшую часть собственных свободных средств.
Текст: Антон Кузнецов
Екатерина Костерина, домохозяйка:
— Я криптовалютами заинтересовалась в январе 2017 года. До этого я, конечно, уже слышала то тут, то там непонятные для меня тогда слова «биткоин» и «майнинг», но не придавала им особого значения.
Когда находишься в декрете (моему второму сыну на тот момент было чуть больше года), временами очень хочется почувствовать себя полезной не только в качестве мамы и хозяйки, но и вносить какой‑то свой посильный вклад в формирование бюджета семьи. И я стала искать источники дополнительного дохода в Интернете. На какие только бизнес идеи я не наталкивалась, но все они меня не цепляли. В то же время все чаще в новостных лентах я стала встречать заметки о криптовалютах. В какой‑то момент меня это заинтересовало, и я решила изучить эту тему. Информации оказалось очень много: это и видео на YouTube, и различные группы в ВК, и каналы в Telegram. Много интересного и полезного я почерпнула на сайте bitnovosti.com.
Купить криптовалюту оказалось совсем нетрудно. Делаю я это в основном на сайте мониторинга обменников www.bestchange.ru или в специальном боте Telegram. Проще всего биткоины покупать именно через Telegram. Плюс это еще и удобно, так как там же есть кошелек, на котором можно хранить денежные средства. Делается это так: заходите по указанной выше ссылке, принимаете условия бота, выбираете нужную вам функцию (в данном случае — обмен), далее выбираете купить или продать биткоины, указываете необходимую сумму и платежную систему (банковская карта, QIWI, «Яндекс. Деньги» и другие), после чего вам будет предложен список торговцев, у каждого из которых свой курс. Выбранный вами торговец высылает вам реквизиты для перевода, и вы совершаете сделку.
Конечно, были сомнения, боязнь быть обманутой, так как перевод через обменник совершается конкретному человеку (модератору обменника). К сожалению, случаи обмана нередки. Но на самом деле вычислить мошенника не так уж и трудно. Вот его основные признаки: торговец появился недавно; количество совершенных через него сделок (такая статистика в свободном доступе) минимально; чаще всего он предлагает самый выгодный курс; курс биткоина у «левого» торговца обычно редко меняется или не меняется вовсе, в то время как биткоин — самая нестабильная валюта. Поэтому очень рекомендую покупать криптовалюту только на проверенных обменниках с высоким рейтингом и хорошими отзывами.
Заработанные денежные средства я регулярно вывожу. Делаю я это через те же обменники. Все транзакции проходят, как правило, в течение двух часов. Время транзакции зависит от загруженности сети блокчейн, поэтому иногда бывают задержки в поступлении средств до трех дней.
Александр Бояринцев, CEO Crypto-fund.org:
— Первый свой биткоин я купил еще в далеком 2013 году, прочитал тогда статью в журнале Forbes и понял, что эта технология изменит будущее. Немного покопавшись в интернете, я нашел обменник и перевел с банковской карты около 10 тыс. рублей, предварительно открыв кошелек на сайте «Блокчейн. инфо». Минут через 20 транзакция подтвердилась и платеж поступил. Спустя два года я его благополучно продал, уже дороже.
К этой теме я вернулся в 2016 году, когда биткоин снова начал расти. Появился сервис для покупки и продажи криптовалют «локалсбиткоин» — абсолютно безопасный и удобный. Работает очень просто: там есть рейтинги продавцов, вы выбираете любого. Если у продавца есть от 5 тысяч сделок, значит, с репутацией все в порядке. После этого вы переводите на счет продавца денежные средства, в этот момент биткоины депонируются, и вы ждете поступления.
В настоящее время я управляю своим криптопортфелем, доходность составила более 1000 % годовых. Он состоит из нескольких криптовалют: биткоин, эфириум, даш и еще несколько. В криптовалюты я рекомендую вкладывать не более 10‑15 % дохода, так как при инвестировании существуют риски — это не вклад в банке.
КРИПТОСЛОВАРЬ
Криптография — наука о шифровании, изучающая методы обеспечения конфиденциальности (как сделать так, чтобы посторонний не мог прочитать определенную информацию), целостности данных (как не допустить незаметное изменение информации) и аутентификации (как проверить подлинность авторства информации). Криптография — одна из старейших наук, её история насчитывает несколько тысяч лет.
Блокчейн — технология, которую можно сравнить с «учетной книгой», которая постоянно обновляется и имеется у каждого участника события. Другими словами, это распределенная база данных, и устройства хранения этих данных не подключены к общему серверу. Она хранит постоянно растущий список упорядоченных записей (блоков), содержащих метку времени и ссылку на предыдущий блок. Потенциал использования данной технологии весьма широк: от криптовалютных транзакций и торговых сделок до заключения сложных контрактов и создания различных ИТ-систем.
Криптовалюта — это цифровые счётные единицы, выпуск и учёт которых децентрализован. Функционирование криптовалютных систем основано на технологии блокчейн и предполагает использование криптографии (в частности, электронной подписи). В мире существует несколько тысяч криптовалют.
Биткойн (BitCoin) — это первая и самая популярная на сегодняшний день криптовалюта. Иногда термин используется как обозначение всех криптовалют.
Майнинг — деятельность по поддержанию распределенной платформы и созданию новых блоков с возможностью получить вознаграждение в форме новых единиц и комиссионных сборов в различных криптовалютах. Скорость «добычи монет» зависит от мощности используемого оборудования.
ICO (Initial Coin Offering) — форма привлечения инвестиций граждан в виде выпуска и продажи инвесторам новых криптовалют. Создана по аналогии с первичным размещением акций на бирже (initial public offering, IPO), однако законодательно она пока никак и никем не регулируется.
PayPal — крупнейшая дебетовая электронная платёжная система. Она позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. С октября 2002 года является подразделением известного онлайн-магазина eBay.