При обращении компании за кредитом банк попросит предоставить бизнес-план. Если он составлен грамотно, то это окажет позитивное влияние на процесс принятия банком решения: выдавать кредит на развитие бизнеса предприятия или нет. По сути бизнес-план — это понимание того, как будет развиваться тот или иной проект. Очень важно, чтобы план был продуманным, а выполнение заданных параметров — реалистичным. Вот несколько советов по написанию бизнес-плана
Автор: Заместитель Председателя Правления СЕВЕРГАЗБАНКА Денис Лукичев
ОТНЕСИТЕСЬ К СОСТАВЛЕНИЮ БИЗНЕС-ПЛАНА СЕРЬЕЗНО
Не воспринимайте требование банка предоставить бизнес-план, как некую формальность. К его написанию стоит отнестись не менее серьезно, чем, например, к подготовке финансовых документов по деятельности предприятия. Некоторые компании ошибочно считают, что для составления бизнес-плана достаточно скачать в Интернете «типовой образец», заполнить его, вписав туда свои данные, и предоставить в банк. Банк сразу увидит «халтуру», а наличие такого документа может стать одним из оснований для отказа в кредите, даже если все финансовые показатели у предприятия в норме. И напротив, хороший бизнес-план — это положительный для компании момент даже при ряде слабых показателей.
«Типовых» бизнес-планов в принципе не бывает, как не бывает двух одинаковых предприятий. Например, у компаний, располагающихся по соседству друг к другу и торгующих одним и тем же товаром, могут быть совершенно разные бизнес-модели и разные финансовые показатели. Лучше даже пусть бизнес-план будет с недочетами, но написан самой компанией и учитывает специфику ее деятельности.
Банк может принять участие в формировании бизнес-плана, указав предпринимателю на недочеты в нем. Когда мы находим ошибку, то не стремимся сразу отказать в кредите. В наших интересах помочь компании правильно оценить проект, чтобы реализовать его с помощью банковских ресурсов.
ВОСПОЛЬЗУЙТЕСЬ ВНЕШНИМИ ИСТОЧНИКАМИ
Чтобы составить бизнес-план, крупные компании, как правило, прибегают к услугам внешних специалистов. Но для малого и среднего бизнеса — это довольно дорогое удовольствие. Да и отдать это дело полностью «на аутсорсинг» было бы неправильно, точно так же, как в случае маленького бизнеса поручить составление бизнес-плана главному бухгалтеру например. Владельцы бизнеса должны сами «проникнуться» этим процессом. Советую воспользоваться различными пособиями и рекомендациями российских специалистов. В магазинах можно найти также много зарубежной литературы на тему написания бизнес-плана. Но я бы все‑таки рекомендовал отечественных практиков, так как они учитывают специфику экономики и различные внутренние факторы, которые влияют на реалистичность бизнес-плана.
РЕАЛЬНО ОЦЕНИТЕ ВАШИ ВОЗМОЖНОСТИ
Излишний оптимизм при составлении бизнес-плана может только навредить. А желание его приукрасить, вписав «хорошие цифры», — и вовсе закончиться отказом в кредите. У банковских сотрудников есть накопленный опыт оценки бизнес-планов и любое приукрашивание реальности будет сразу заметно. Заданные параметры должны быть объективными, а в документе четко прописан результат, к которому приведет планирование. У нашего банка накоплена большая экспертиза в части оценки развития проектов в различных отраслях.
Помните, что бизнес-план, как и финансовые показатели предприятия, влияет на ставку кредитования. Интересные экономически обоснованные проекты могут снизить стоимость займа на несколько процентных пунктов.
ПОДТВЕРДИТЕ ВАШИ РАСЧЕТЫ
В идеале написанию бизнес-плана должно предшествовать маркетинговое исследование. А каждую цифру, указанную в нем, необходимо объяснить и подтвердить. «Почему прогнозируемая выручка именно 202 млн рублей, а не 205 млн рублей?», спросит у вас сотрудник банка, и вам нужно будет аргументированно ему ответить. Анализ рынка поможет оценить перспективы вашего бизнеса, просчитать ожидаемые показатели по выручке. Все прогнозы по цифрам должны быть основаны на исследованиях, статистических данных, а также учитывать ваши ресурсные базы, налоговые платежи и различные входящие и исходящие потоки.
Цифровые показатели — это неотъемлемые части любого бизнес-плана. В зависимости от сложности проекта в документе могут быть просто выкладки и таблицы либо, если проект многозадачный, он должен содержать опорные исследования рынка, отрасли, возможно даже региона, в котором работает компания, и каждой составляющей внутреннего бизнес-процесса. Финансовые расчеты, заложенные в бизнес-план, влияют на условия будущего займа — на сумму кредита, сроки и ставки.
НЕ ДОПУСКАЙТЕ ДИСБАЛАНСА
Еще один секрет успешного бизнес-плана — это его сбалансированность. Привлеките сотрудников предприятия из разных подразделений, и тогда вы сможете адекватно оценить расходы, чтобы эффективно реализовать свои амбициозные планы. Избегайте «перекосов», например когда вы недооценили затраты на техническую поддержку вашего проекта, но при этом у вас сильно «раздут» штат маркетологов. Подумайте, так ли нужен маркетинг в том объеме и в том виде бизнеса, который вы ведете? Подобные дисбалансы могут стать причиной неудач, поэтому банк их сразу отметит.
КОРРЕКТИРУЙТЕ СВОЙ БИЗНЕС-ПЛАН
Вы написали план, банк его одобрил и принял решение выдать вам кредит. Стоит ли положить документ на дальнюю полку? Конечно, нет. Теперь вы можете отслеживать, с какой точностью план выполняется, какие есть отклонения. В случае необходимости документ можно корректировать с учетом меняющихся макроэкономических факторов и рыночной конъюнктуры.
Если бизнес растет и развивается быстрее, чем вы ожидали, то не исключено, что вам снова потребуются финансовые ресурсы для инвестиций, тогда можно обратиться в банк, представить скорректированный бизнес-план и обосновать свой запрос на выдачу кредита.