Поручительство гарантийного фонда – реальная возможность получить заемные средства на развитие бизнеса
Сегодня в России действует порядка 300 программ господдержки малого и среднего предпринимательства (МСП). Среди них — возможность получить поручительство по банковским кредитам в госфондах поддержки малого и среднего бизнеса (гарантийных фондах). Если у МСП не хватает собственного залогового имущества, то финансовую дисциплину заемщика гарантирует фонд — банк без соответствующего обеспечения (поручительства) внушительную сумму не даст.
КАК ОФОРМИТЬ ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
Предприниматель выбирает банк-партнер фонда (списки есть на сайте). Затем направляет в банк заявку на кредит под поручительство фонда. При положительном решении банк направляет в фонд подписанную заемщиком заявку и пакет документов. В течение трех дней фонд должен выразить свое согласие (или несогласие) поручиться за бизнесмена.
Гарантийную поддержку может получить практически любой представитель МСП, если он: зарегистрирован в РФ, не имеет долгов по налоговым и другим платежам, соответствует статусу малого предприятия: численность работников не превышает 250 человек, а годовая выручка — 2 млрд руб.
Не удастся получить гарантию МСП занятым в сфере игорного бизнеса, ломбардам, страховым и инвестиционным компаниям, работающим с подакцизными товарами (табак, алкоголь, авто, топливо, лекарства, некоторые виды парфюмерии), тем, кто добывает и продает полезные ископаемые (за исключением общераспространенных, например, таких как мел, песок, щебень, глина, торф и т.д.).
За гарантию придется заплатить. «Комиссионные» составят в среднем 0,75 % годовых от суммы поручительства. Т. е., если МСП получил максимальную гарантию на 100 млн руб., то единовременная «премия» фонду составит 750 тыс. руб. Выплатить комиссию можно в рассрочку.
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ПОТРЕБУЮТСЯ
Всего надо будет подготовить бумаги по, в среднем, 15‑30 позициям (у каждого фонда имеется свой список). Основные — это копии учредительных документов, выписки из ЕГРЮЛ, свидетельство о госрегистрации, о постановке на учет в налоговых органах, бухгалтерскую и финансовую отчетность, справки о налоговых и прочих обязательных платежах и т. д. и т. п.
«Это только кажется сложным, — считает главный бухгалтер ООО «Автотехсервис» Полина Быстрова (г. Череповец).
— Обращаясь за кредитом, сделали два одинаковых пакета документов: один для банка, второй для фонда. Весь подготовительный процесс взял на себя кредитный менеджер СЕВЕРГАЗБАНКА. Оформление заняло считанные дни».
НА ЧТО МОЖНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ
Кредиты с гарантией выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса. Банки предлагают кредит и просто на увеличение оборота — эти деньги можно направить на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудникам.
Поскольку кредит целевой, банк может попросить отчитаться о том, как были потрачены деньги. Если вы израсходовали их не на то, что указано в договоре, вас могут попросить досрочно вернуть кредит.
«Нам требовались деньги на закупку оборудования и техники — 5,5 млн руб., — рассказывает гендиректор ООО «СпецТех ‑ Строй» Андрей Корзников (г. Череповец).
— Предоставили документы в СЕВЕРГАЗБАНК, его представитель обратился в Агентство городского развития, чтобы нам оформили поручительство. Вся процедура длилась несколько дней. Мое присутствие понадобилось только, чтобы подписать окончательные бумаги. Те, кто считает, что получение поручительства госфонда — это долго и тяжело, неправы. Все оперативно и максимально комфортно. Нам даже сделали очень удобную рассрочку на уплату комиссии Фонду — полгода».
Нина Забелина
Где можно оформить договор поручительства
| РЕГИОН / ОРГАНИЗАЦИЯ | МАКСИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА | СТАВКА ЗА ПОРУЧИТЕЛЬСТВО |
|---|---|---|
| г. Москва Фонд содействия кредитования малого бизнеса | Не более 70% от суммы обязательств заемщика и максимум 100 млн руб. | 0,75% годовых |
| г. Санкт-Петербург Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания | Не более 50% от суммы обязательств заемщика и максимум 100 млн руб. | 0,75% годовых |
| Волгоградская обл. Ассоциация (некоммерческое партнерство) «Гарантийный фонд Волгоградской области» | Не более 70% от суммы обязательств заемщика и максимум 25 млн руб. | 0,75% годовых |
| Ярославская область Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославкой области | Не более 70% от суммы обязательств заемщика и максимум 25 млн руб. | 0,75% годовых |
| Ивановская область Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства | Не более 70% от суммы обязательств заемщика и максимум 25 млн руб. | 1% годовых, для некоторых категорий МСП 0,75% годовых |
| Новгородская область Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства | Не более 70% от суммы обязательств заемщика и максимум 25 млн руб. | 0,75% годовых |
| Архангельская область Гарантийный фонд Архангельской области | Не более 70% от суммы обязательств заемщика и максимум 25 млн руб. | 0,75%-1% годовых |
| Республика Коми Гарантийный фонд Республики Коми | Не более 70% от суммы обязательств заемщика и максимум 25 млн руб. | 0,75%-1,75% годовых |
| Вологодская область АНО «Центр гарантийного обеспечения МСП» | Не более 70% от суммы обязательств заемщика и максимум 25 млн руб. | н. д. |