Новый учебный год — и снова головоломка: футбол, рисование, английский, пение. Все нужно и все интересно, но семейный бюджет не резиновый.
Как грамотно распределить расходы на кружки и при этом не лишить ребенка возможности пробовать новое, спикер общества «Знание» и советник по личным финансам Александра Дегтярёва поделилась с изданием «О финансах и не только».
— Как определить комфортную для семейного бюджета сумму на все дополнительные занятия ребенка?
— Главный принцип: расходы на кружки и секции не должны делать брешь в семейных финансах и вызывать стресс.
Проведите анализ общего бюджета. Определите ваш ежемесячный совокупный доход после уплаты налогов. Выделите обязательные и необязательные расходы. Это могут быть: коммунальные услуги, аренда, ипотека, продукты питания, транспорт, бензин, медицина, лекарства, обязательные платежи по кредитам, кредитным картам и ипотеке.
Определите «свободные» средства. Вычтите обязательные расходы из общего дохода. То, что осталось, — это деньги на развлечения, одежду, непредвиденные траты и, в том числе, на развитие детей.
Я рекомендую выделять на все детские расходы, включая одежду, развлечения, подарки и кружки, около 10–15% от семейного бюджета. Непосредственно на кружки и секции комфортно откладывать 5–10% от свободных средств, после обязательных трат, или фиксированную сумму в рамках этих 10–15%.
Задайте себе вопрос: «Если мы будем тратить эту сумму каждый месяц, сможем ли мы безболезненно откладывать на цели и справляться с непредвиденными расходами?». Если ответ «да» — сумма комфортна. Пример: после всех обязательных платежей у семьи остается 50 000 руб. Комфортная сумма на все детские нужды — 5 000–7 500 руб. Из них на кружки можно заложить, например, 3 000–5 000 руб.
— Стоит ли заводить отдельную статью расходов «кружки и секции» или включать их в общие траты на ребенка?
— Однозначно стоит заводить отдельную статью. Таким образом, вы четко видите, сколько денег уходит именно на развитие, и не смешиваете эти траты с покупкой куртки или игрушек. Вам становится легче отслеживать, укладываетесь ли вы в запланированный лимит. Эта статья расходов помогает осознанно подходить к выбору занятий, сравнивать стоимость и ценность. Когда статья выделена отдельно, проще обсуждать с ребенком, что для него важнее: новый кружок или, например, поездка в лагерь, который также может финансироваться отсюда.
Общие траты на ребенка — это более широкая категория, которая может включать в себя подкатегории: одежда, обувь, питание, школьные обеды, кружки, секции отдельно, развлечения и подарки, накопления на образование.
Составьте вместе с ребенком рейтинг секций: какие занятия для него самые важные, а без каких можно обойтись. Это поможет распределить бюджет целенаправленно
— Как грамотно распределить бюджет, если в семье несколько детей с разными интересами?
— Это вопрос не только финансов, но и справедливости. Установите общий «фонд развития». Определите общую сумму на все кружки для всех детей. Например, 8000 руб. в месяц на троих детей. Примените принцип «фиксированной суммы на ребенка». Поделите этот фонд поровну между детьми, например, по 2660 руб. на каждого. Ребенок может потратить свою сумму на один дорогой кружок или на два недорогих. Это учит детей делать выбор и нести ответственность за свой «бюджет».
Используйте гибридный подход. Если интересы детей требуют разного финансирования, например, один хочет рисование в школе, а другой — индивидуальные занятия теннисом с тренером, можно поступить так: выделить базовый равный бюджет для всех на стандартные кружки, дорогостоящие занятия обсуждать отдельно как исключение. Возможно часть стоимости компенсировать за счет экономии на других статьях или предложить ребенку внести свой вклад, например, с помощью денег, подаренных на день рождения.
Объясните детям правила: «У нас есть такая-то сумма на всех. Давайте вместе подумаем, как ее распределить, чтобы всем было хорошо». Это учит их договариваться и учитывать интересы друг друга.
— Как часто следует пересматривать набор занятий вместе с ребенком, чтобы исключить неэффективные траты?
— Рекомендуемый график: в конце каждого учебного полугодия или сезона.
Сентябрь-октябрь: адаптация, ребенок пробует новые кружки. В это время траты могут быть выше, так как есть пробные занятия, покупка инвентаря.
Конец декабря: итоги первого полугодия. Отличное время для разговора. Спросите: «Что тебе нравится? Что надоело? Хочешь ли ты продолжить после Нового года?».
Февраль-март: подготовка к лету. Обсудите, какие занятия имеют смысл продолжать до конца учебного года, а какие можно завершить.
Май-июнь: планирование на следующий учебный год или на лето.
Важно: прежде чем бросить кружок, обсудите с ребенком причину. Иногда проблема не в самом занятии, а в конфликте с тренером или сверстниками.
— Какие «скрытые» расходы чаще всего не учитывают родители при планировании бюджета на секции?
— Во-первых, снаряжение и экипировка. Не просто первая пара коньков или кисточек, а их постоянное обновление, так как ребенок растет, нужны ремонт, заточка, специфическая форма для выступлений.
Во-вторых, сопутствующие материалы, а именно краски, бумага, глина для художников, струны для скрипки, гимнастическая канифоль, перчатки для бокса.
В-третьих, позаботьтесь о транспорте. Проезд до секции и обратно, такси, если занятия заканчиваются поздно, бензин и парковка, если возите на машине.
Также не забывайте про сборы и взносы: которые часто обязательные для участия в соревнованиях, конкурсах, выездных мероприятиях.
Учитывайте пошив или покупку костюмов для концертов, соревнований, конкурсов и поездки на сборы, соревнования в другие города.
Часто мы забываем про всеми любимое питание «на бегу». Если между школой и секцией нет времени на обед дома, приходится покупать еду по случаю. Или также кофе для родителя, пока ребенок на занятии. Мелочь, но за месяц набегает приличная сумма.
Именно эти траты часто становятся неприятным сюрпризом. Обязательно закладывайте на них 20–30% сверх стоимости абонемента.
Совет: перед тем как записаться в секцию, пообщайтесь с родителями «бывалых» учеников и прямо спросите: «На какие скрытые расходы мне стоит готовиться?». Это даст самую точную информацию.
Александра Дегтярёва, советник по личным финансам, финансовый юрист, спикер общества «Знание», Член СРО НАСФП, Лауреат премии ФИНКОР https://finance75.ru/