Вот уже и 20 лет, вроде бы взрослая жизнь, но приходится быть в финансовой зависимости от родителей. Не об этом вы мечтали в детстве, верно? Но поверьте, почти каждый успешный человек когда-то начинал именно так. Главное – не бояться сделать первый шаг.
Как подготовиться к сепарации от родителей и начать путь к финансовой зрелости, консультант по личным финансам и руководитель школы финансов для детей Финик Ольга Лашкевич поделилась с газетой «О финансах и не только».
— С чего начать путь к финансовой независимости в 20 лет?
— Нужно начать с мечты, которая со временем должна стать целью, то есть получить математические характеристики: суммарный объем вложений, срок достижения, риск на который можно пойти для достижения цели.
Даже такая наука как психология, которая тесно связана с нашим денежным мышлением, полагает, что одно из главных умений человека, как ни странно, является умение мечтать. Именно тот, кто умеет «правильно» мечтать и трансформировать свои мечты в цели, долго и счастливо живет.
В последнее время получает распространение движение FIRE (Financial Independence Retire Early), что в переводе означает «финансовая независимость ранняя пенсия», придуманное американцами в начале нашего века.
Так вот, FIRE предусматривает, что молодой человек, начавший копить капитал примерно лет в 20, к 35 годам потенциально может скопить и грамотно разместить в активы сумму, которая будет «кормить» его в будущем. Здесь на первый план выходит понятие пассивного дохода. Пассивный доход — основа финансовой независимости.
При этом в течение этих 15 лет необходимо много работать и экономить, откладывая 50–70% своего дохода в копилку будущего.
— Как рассчитать минимальный бюджет для начала самостоятельной жизни?
— Минимальный бюджет определятся потребностями молодого человека. Если своего жилья нет, то значительную долю расходов составят аренда жилья и оплата коммунальных услуг. Необходимо учесть расходы на питание, транспорт, другие повседневные нужды. Также, стоит заложить процентов 5–10 бюджета на непредвиденные расходы, которые можно будет откладывать в копилку, если все пойдет по плану.
— Как совмещать учебу и работу без ущерба для успеваемости? Как распределить время?
— Самое главное здесь — верно расставить приоритеты. Считаю, что, когда молодые люди учатся и получают основную специальность, целесообразно сосредоточиться именно на учебе. Ведь знания, умения и навыки, которые они получают во время учебы, кратно окупятся в будущем. Специалисту с хорошим дипломом проще устроиться на работу.
Материально студентов часто поддерживают родители. Но, если подработка все-таки необходима, целесообразно попробовать устроиться работать по направлению близкому к будущей специальности, нежели «разгружать вагоны» по ночам. В этом случае станет понятно, как именно придется применять на практике учебную программу. Не исключаю, что, именно работая, молодой человек поймет, что изучаемая специальность ему не по душе. И, не теряя драгоценного времени, сможет сделать новый выбор.
— Ваши три главных правила финансовой грамотности для молодых людей?
— Точно знать, сколько денег вы получаете — ваши доходы и сколько тратите — расходы, например, ежемесячно. При необходимости вести учет доходов и расходов.
Стараться не брать «плохие» кредиты, а на жизнь тратить меньше, чем получаете. Плохие кредиты – это желания, то есть те вещи, приобретение которых вы пока не можете себе позволить. Учиться копить деньги. Сформировать финансовую подушку безопасности.
Разобраться в основах инвестирования. Начинать откладывать деньги в свой собственный пенсионный фонд, начиная с первой заработной платы. Стараться рассчитывать на себя, а не государство, работодателей или родственников.
Ольга Лашкевич, консультант по личным финансам, руководитель школы финансов для детей “Финик” в Твери.
Беседовала Карина Лунёва