До последнего времени пластиковые карты воспринимались только как инструмент для оплаты товаров и услуг. Однако современные банковские технологии позволяют получать от карты дополнительные весьма существенные выгоды. За покупки по карте может возвращаться часть потраченных средств. А за то, что владелец карты не снимает с нее все деньги, некоторые банки поощряют начислением процентов на остаток. Однако предложения, по которым одновременно действуют обе эти опции, все еще редки на рынке.
КЫШ ОБРАТНО
В настоящее время большую популярность приобретают карты с функцией «кэшбэк» — возврат части потраченных средств. Английское словосочетание cash back переводится как «наличные назад». Вы просто оплачиваете привычные товары и услуги картой, а банк возвращает вам определенный процент от суммы покупки. Кэшбэк может вернуться как деньгами, так и баллами или милями.
Бонусы доступны держателям как кредитных, так и дебетовых карт, но стоит отметить, что по дебетовой карте они могут быть несколько ниже. Средства, которые держатель карты получает в рамках «кэшбэка», как правило, «отбивают» плату за годовое обслуживание карты — все зависит от того, какие суммы вы готовы ежемесячно тратить в безналичной форме и какие условия предложит ваш банк.
Как работает этот механизм? В зависимости от банка, часть расходов возвращается сразу, либо первого числа следующего месяца, либо через 30 календарных дней после покупки. Отметим, что снятие наличных с карты покупкой не считается. Начисленные денежные средства приплюсовываются к имеющейся у вас на карте сумме, либо баллы или мили записываются на ваш бонусный счет (в зависимости от вида кэшбэка).
Наличными бонусами можно распоряжаться как обычными деньгами, сразу же после начисления. Мили тратят на оплату товаров или услуг у партнеров банка, например авиа- или железнодорожных компаний. Благодаря бонусным баллам можно получить скидку в отеле, приобрести книгу, плед и даже планшет — в зависимости от условий банка, выпустившего вам карту. Зачастую банки устанавливают максимальный лимит бонусов, которые вы сможете получить за месяц.
Размер кэшбэка зависит от категории магазина, где была совершена покупка, или даже от конкретной компании, у которой совершается покупка. Банки делятторговые точки на категории: «Рестораны и кафе», «Книжные магазины» и т.д. Преимуществом карт с кэшбэком от Севергазбанка является тот факт, что возврат части расходов осуществляется в виде наличных, которые можно использовать на любые цели.
У ряда банков предусмотрен минимальный кэшбэк на большинство покупок и повышенный — по отдельным категориям. Эти категории могут меняться каждый месяц или квартал. В среднем размер кэшбэка на рынке колеблется от 0,5 % от суммы покупки до 8 %, иногда он может достигать и 10 % и более в рамках специальных акций.
КОГДА ДЕРЖАТЬ СРЕДСТВА НА КАРТЕ ВЫГОДНЕЕ, ЧЕМ В КОШЕЛЬКЕ
Если же вы предпочитаете не только тратить, но и сберегать, то оптимальный вариант — банковская карта с функцией начисления процента на остаток по счету. Несмотря на традиционные советы банков не снимать деньги с карты, а непосредственно расплачиваться ими в магазинах, далеко не все использовали карты по прямому назначению. Начисление процентов на остаток средств на карте, делающее карты похожими на вклады, во многом изменило ситуацию.
Доход будет зачисляться вам на счет ежемесячно, исходя из заявленной годовой процентной ставки. От вас потребуется держать на «пластике» определенный неснижаемый остаток, размер которого зависит от условий вашего банка и статуса карты. Приятная мелочь — проценты будут «капать» на всю сумму на карте, а не только на неснижаемый остаток.
Если в какой‑то момент вы оставите на карте меньше средств, чем требуется, то бонуса по итогам месяца не будет. Отсчет начала «работы» процента пойдет с того месяца, в который на первое число счет будет пополнен до нужного остатка. Банки могут устанавливать обязательный ежедневный или ежемесячный остаток, необходимый лимит ежемесячных трат по карте.
Кстати, некоторые карты выпускаются как с начислением процентов на остаток, так и с кэшбэком. Например, в линейке Севергазбанка есть карта с кэшбэком до 5 % и процентами на остаток по счету до 7 %. Данная программа доступна для рублевой премиальной карты MasterCard Platinum+. Помимо заявленных бонусов, по карте предусмотрен целый пакет услуг для премиальных клиентов. Он включает в себя программу страхования для путешественников с покрытием непредвиденных медицинских расходов за границей на сумму до 30 тыс. евро. Кроме того, премиальная карточка банка обеспечивает ее держателю доступ в бизнес-залы и зоны отдыха ряда аэропортов по всему миру со скидкой, также по ней доступны премиальные программы платежной системы MasterCard.
«Каждый квартал мы устанавливаем категории с повышенными бонусами по нашей программе лояльности. В первом квартале кэшбэк в размере 5 % действовал в очень популярной категории «Кафе и рестораны», а также при оплате в цветочных магазинах и стоматологических клиниках», — рассказывает начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса Севергазбанка Анна Браун.
Она отмечает, что программа лояльности Севергазабанка MasterCard Platinum+ является одной из самых выгодных для клиента на рынке, если активно использовать карту для безналичных оплат, возвращая кэшбэк (в том числе повышенный), и хранить определенную сумму сбережений, получая повышенные проценты на остаток.
По словам Анны Браун, аналогичную программу лояльности Севергазбанк запустил для зарплатных карт Visa Rewords, которые сейчас могут открыть клиенты банка в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также в Волгоградской области.
Анна Бельчик