Без бумаг: самозанятым стало проще получить кредит

ПО НЕКОТОРЫМ ПОДСЧЕТАМ, В НАШЕЙ СТРАНЕ НЕСКОЛЬКО МИЛЛИОНОВ ГРАЖДАН, КОТОРЫЕ РАБОТАЮТ ТОЛЬКО НА СЕБЯ, ПРИ ЭТОМ НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМИ. РАНЕЕ У НИХ БЫЛИ СЛОЖНОСТИ С ПОЛУЧЕНИЕМ КРЕДИТОВ В БАНКАХ — ИХ СТАТУС БЫЛ НЕДОСТАТОЧНО ОПРЕДЕЛЕН И ОНИ СЧИТАЛИСЬ НЕ ВПОЛНЕ НАДЕЖНЫМИ ЗАЕМЩИКАМИ. ОДНАКО «ЗАКОН О САМОЗАНЯТЫХ» И НЕДАВНИЕ РАЗЪЯСНЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ ВНЕСЛИ ЯСНОСТЬ.

В 2019 году новый налоговый режим начал действовать только для тех, кто ведет деятельность в Москве, Московской и Калужской областях и Республике Татарстан. С 1 января 2020 года этот режим распространен еще на 19 регионов: Санкт‐Петербург, Ленинградскую, Воронежскую, Волгоградскую, Нижегородскую, Омскую, Новосибирскую, Ростовскую, Самарскую, Сахалинскую, Свердловскую, Тюменскую, Челябинскую области, Красноярский и Пермский края, Ненецкий, Ханты‐Мансийский, Ямало‐Ненецкий автономные округа и Республику Башкортостан. Также обсуждается вопрос о введении этого налогового режима в ближайшем будущем на всей территории страны.

ЗАЧЕМ ЭТО ДЕЛАТЬ?

С 1 января 2019 года «самозанятый» — это официальный статус. Он определяется Федеральным законом No 422 и предполагает уплату специального налога — налога на профессиональный доход — по вполне привлекательным ставкам*.

Да, после легализации в качестве самозанятого государство будет видеть ваши доходы, которые раньше были «в тени». Но и вы приобретаете существенные плюсы.

1. Возможность официально заключать договоры позволит активно рекламировать себя, а значит, расширить клиентскую базу и привлечь новых потребителей.
2. Вы сможете законно отстаивать свои права в суде, если их нарушили недобросовестные заказчики.
3. Получить кредит в банке можно будет проще.

ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА: КАК ЭТО БЫЛО

Остановимся на последнем пункте подробнее. В принципе и раньше официально неоформленные самозанятые могли (и могут) получить потребительский кредит или оформить кредитную карту. Но банков, имеющих такие программы, немного. А поскольку риски для банков в данных случаях довольно велики, они устанавливали для кредитов «без справок» повышенный процент. Зарегистрировавшись в качестве самозанятого (т. е. встав на учет в качестве плательщика налога на профессиональный доход), вы можете претендовать на кредит в принципе, а при одобрении заявки получить средства на выгодных условиях.

ЕСЛИ РАНЬШЕ У ТЕХ, КТО ВЕДЕТ БИЗНЕС БЕЗ РЕГИСТРАЦИИ, БЫЛО МАЛО ШАНСОВ ВЗЯТЬ КРЕДИТ, ТО ТЕПЕРЬ, ПЛАТЯ НЕБОЛЬШОЙ НАЛОГ, ОНИ МОГУТ ЭТО СДЕЛАТЬ. ПРИЧЕМ ПО ТАКИМ ЖЕ СТАВКАМ КАК И ДЛЯ «КЛАССИЧЕСКИХ» ЗАЕМЩИКОВ СО СПРАВКАМИ 2-НДФЛ С МЕСТА РАБОТЫ В ОРГАНИЗАЦИЯХ

Самозанятые: кто, где и когда

Стать самозанятыми могут физические лица и ИП, а точнее, те:

• у кого нет работодателя и наемных работников по трудовым договорам,
• кто не занимается перепродажей товаров (имущественных прав) и не торгует подакцизными товарами,
• чей ежегодный доход составляет не более 2,4 млн руб. (примерно 200 тыс. руб. в ме‐ сяц).

При этом самозанятыми не могут стать адвокаты, нотариусы, арбитражные управляю‐ щие, медиаторы и оценщики, так как их деятельность регулируется другими законами. Нельзя становиться самозанятыми и тем, кто работает на госслужбе (исключение: сдача в аренду жилых помещений). Сиделкам, репетиторам, уборщикам или тем, кто ведет домашнее хозяйство, не надо переходить на новый налоговый режим; им вообще не надо платить налоги — у них налоговые каникулы.

Как повысить шанс получения крупного кредита, являясь замозанятым

• представьте справку о дополнительных доходах и/или поручительство официально трудоустроенного лица;
• берите кредит вместе с созаемщиком, имеющим официальное трудоустройство;
• представьте выписку движения средств по счету, чтобы подтвердить стабильность и размер получаемых доходов;
• имейте хорошую кредитную историю (причем хорошая история в данном случае будет лучше, чем полное ее отсутствие);
• сделайте первоначальный взнос более 50% от желаемой суммы, если кредит целевой;
• имейте вклад в банке, через который вы собираетесь оформлять кредит.

РЕГИСТРАЦИОННЫЕ ПРОЦЕДУРЫ
«Официальными самозанятыми» становятся удаленно, то есть для этого не надо ходить в налоговую инспекцию. Также удаленно можно получить и «справку о доходах».

ВАРИАНТ 1. ЧЕРЕЗ МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ «МОЙ НАЛОГ»
Для этого необходимо сделать следующее:
• загрузить на телефон или планшет приложение через AppStore или Google Play;
• указать номер мобильного телефона;
• выбрать один из регионов, на который распространяется проект;
• указать паспортные данные(добавить фото паспорта);
• сфотографировать лицо;
• подтвердить свои данные.
Уведомление при этом будет сформировано автоматически, дополнительных действий от заявителя не потребуется. Через «Мой налог» подтверждается и до- ход для банка (уникальность этого налогового режима заключается еще и в том, что зарегистрированные самозанятые не заполняют налоговые декларации — сведения о доходах формируются и передаются в ФНС с помощью указанного выше приложения). В нем нужно зайти во вкладку «Настройки» и выбрать «Справку о состоянии расчетов». После заполнения всех полей справка сформируется практически мгновенно, ответ придет в виде документа с электронной подписью Федеральной налоговой службы. Его можно сохранить или отправить по электронной почте.

ВАРИАНТ 2. ЧЕРЕЗ САЙТ ФНС
Для этого нужно зарегистрироваться через «Кабинет налогоплательщика НПД» (не следует путать его с личным кабинетом налогоплательщика, куда приходят налоговые уведомления и где формируются декларации по форме «3-НДФЛ»). На странице lknpd.nalog.ru вводим ИНН и пароль и следуем инструкции сайта.
Когда вам понадобится подтвердить доходы, в этом же кабинете переходите в «Настройки», далее — «Справки», далее — «Справки о состоянии расчетов».

Оба варианта подходят и для подтверждения регистрации в качестве самозанятого — такая справка тоже пригодится при походе в банк за кредитом. Ранее далеко не все банки воспринимали самозанятых как надежных заемщиков и отказывали им в кредитовании. Однако прошедшей осенью ФНС выпустила письмо No ЕД- 4-20/18515, в котором разъясняет банкам, что указанные выше справки официально подтверждают доход самозанятых и игнорировать их нельзя.

* Ставка по налогу составляет 4 или 6% (зависит от того, кому оказываются услуги или продаются товары — физическим или юридическим лицам и ИП соответственно). Это выгоднее, чем платить положенный НДФЛ 13% как физлицо. И привлекательнее, чем «упрощенка» для ИП (6% с доходов), так как самозанятые предприниматели не должны платить обязательные страховые взносы.