Фактор роста и развития

Факторинг очень востребован у бизнеса. Темпы роста факторинговых портфелей в текущем году существенно превышают динамику кредитования бизнеса. Основное преимущество этого вида финансирования налицо: компаниям не требуется дополнительное обеспечение, как при получении банковского кредита

БЫСТРЕЕ КРЕДИТОВ

Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), за второй квартал 2018 года совокупный факторинговый портфель вырос на 12 % и достиг к 1 июля 427 млрд руб. По прогнозу АФК, в этом году портфель пройдет рубеж в 500 млрд рублей, а общий прирост по году может составить от 15 % до 18 %. Темпы прироста даже выше, чем в банковском секторе, где во втором квартале объем выданных компаниям банковских кредитов увеличился на 2,6 %, а с начала года — на 4 %. Растет и число клиентов факторинговых услуг. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» отмечало, что в 2017 году оно увеличилось с 4,7 тысяч до 5,3 тысяч. Причиной заметного увеличения портфеля факторинговых сделок служит рост популяризации факторинга и развития электронного формата предоставления услуг.

Что касается узнаваемости продукта, то она разная в зависимости от сегмента. Например, для компаний, занимающихся реализацией собственного товара через сетевые магазины, факторинг — это уже привычный инструмент. Поставщики товаров и сами сети пользуются собственными системами, позволяющими в автоматическом режиме согласовывать сделки, получать подтверждение и использовать цифровые подписи. В других сегментах, например при работе с корпорациями, мы чувствуем определенный дефицит информации у клиентов.

ДИДЖИТАЛИЗАЦИЯ И РАЗВИТИЕ В РЕГИОНАХ

Рынок становится все более цифровым, и многие компании и банки переходят с классического бумажного факторинга к электронному. Появляются новые интересные проекты, позволяющие делать электронную верификацию и экономить время бизнеса — повышается скорость финансирования поставщиков. Электронные площадки организуют как сами факторы, так и сами дебиторы. Например, ежемесячное количество сделок по уступке дебиторской задолженности через электронную площадку FactorPlat выросло с 19 тыс. на начало 2017 года до 76 тыс. к его концу.

Спрос на факторинг увеличивается с ростом экономики. Спрос растет в основном со стороны предприятий малого и среднего бизнеса, ритейловых компаний, таких как «Пятерочка», «Магнит» и др. Также факторингом активно пользуются торговцы строительными материалами и подрядчики крупных корпораций. Из статистики «Эксперт РА» видно, что в структуре факторингового рынка производство вытесняет торговлю: в 2017 году их доли составили 49 % и 40 % соответственно. Впрочем, это было обусловлено реализацией крупных сделок в металлургии.

Факторинг активно распространяется в регионах. По данным «Эксперт РА», в прошлом году доля Москвы снизилась на 9 п. п., до 34 %, в то же время доля Северо-Западного федерального округа (кроме Санкт-Петербурга) увеличилась с 3 % до 6 %.

Рынок факторинга постепенно восстанавливается после кризиса конца 2014 года. В 2017 году он вырос на 13 %, годом ранее — всего на 2 %, а в 2015 и 2014 годах он вовсе снижался — на 2 % и 6 % соответственно.

КРЕДИТ ИЛИ ФАКТОРИНГ? ВСЁ ВМЕСТЕ!

Основное преимущество факторинга перед банковским кредитом — это получение финансирования без дополнительного обеспечения. При факторинговой сделке выкупаются права по требованиям и для выполнения данных обязательств обеспечение не требуется. Практически каждый банк в рамках своей кредитной политики требует обеспечение.

Второе преимущество — это возможность для компании не утяжелять баланс большим объемом дебиторской задолженности и соответственно увеличивать оборачиваемость средств. При заключении факторинговой сделки снижается объем потребления оборотных средств. Предприятию не нужно привлекать кредитные ресурсы, а акционеру — отвлекать собственные средства, которые он может разместить где‑то еще по более высоким ставкам или использовать эти ресурсы для развития бизнеса. Если говорить про условия факторинга в СЕВЕРГАЗБАНКЕ, то они рыночные, а преимущество при обращении к нам заключается в предложении комплексного решения для клиента.

Мы можем правильно структурировать его потребности и предложить полный набор услуг, включая как факторинг, так и банковское обслуживание. Если, например, клиент обращается в факторинговую компанию, то он получает отдельно взятый продукт. Если он приходит в СЕВЕРГАЗБАНК, то ему может быть предложен набор инструментов, включая факторинг, и не нужно будет обращаться в другие финансовые организации, специализирующиеся только на факторинге. Мы можем дать гарантию, заключить факторинговую сделку и, если это необходимо, прокредитовать компанию. Комплексный индивидуальный подход — наше основное преимущество. Банк работает с открытым факторингом, требующим получения согласия на проведение договоров цессии со стороны дебитора. Мы покупаем дебиторскую задолженность первоклассных с точки зрения финансового состояния компаний.

Поэтому проблем с неплатежами для нас ФИНАНСИРОВАНИЕ БИЗНЕСА Фактор роста и развития ФАКТОРИНГ: ОТ ЭКЗОТИКИ ДО НУЖНОГО ПРОДУКТА Факторинг очень востребован у бизнеса. Темпы роста факторинговых портфелей в текущем году существенно превышают динамику кредитования бизнеса.

Основное преимущество этого вида финансирования налицо: компаниям не требуется дополнительное обеспечение, как при получении банковского кредита. Факторинг — это вид финансовой операции, при которой банк или специализированная компания (фактор, от англ. factor — комиссионер, агент, посредник) приобретает денежные требования на одного из участников сделки и взыскивает долг в пользу другого участника за определенное вознаграждение. практически не существует. В то же время технические просрочки возможны, и мы к ним относимся нормально, если они не переходят определенную границу комфорта для банка.

НУЖНО ИЛИ НЕТ?

Как понять, нужен ли компании факторинг? Зачастую компании не видят потребность в факторинге, работая с существенной отсрочкой платежа. При сопоставлении расходов на факторинг с тем длительным нахождением дебиторской задолженности на балансе можно увидеть существенную разницу. Когда к нам приходит клиент и мы видим его потребность в финансировании, то предлагаем решить вопрос оборачиваемости дебиторской задолженности при помощи заключения договора факторинга.

От чего зависит дальнейшая динамика рынка? Конечно, нужна дальнейшая популяризация факторинга, повышение его доступности в новых отраслях. Также влияет и изменение законодательства. Например, рынок ожидал принятия поправок в закон «О госзакупках», которые бы разрешили господрядчикам из сегмента малого и среднего бизнеса переуступать права требования к заказчикам, что позволило бы выстрелить в сегменте госзаказа. Однако поправки не были приняты, зато вступили в силу изменения в Гражданский кодекс, которые отменили запрет на уступку выручки по договорам, заключенным на торгах. Отмена любого запрета — всегда позитивная новость для рынка.