Финансовая уверенность — странная вещь. У одних она исчезает сразу после уведомления «списание средств», у других не появляется даже при хорошей зарплате и накоплениях. Мы привыкли думать, что спокойствие приходит вместе с определенной суммой на счете: вот заработаю больше, закрою кредиты, накоплю подушку, и тогда перестану тревожиться. Но жизнь почему-то регулярно ломает эту формулу. Потому что тревога о деньгах редко связана только с цифрами. Чаще — с ощущением контроля над собственной жизнью.
Сегодня люди умеют зарабатывать, инвестировать и даже планировать бюджет, но по-прежнему просыпаются ночью от мысли: «А что, если все рухнет?». И, возможно, главный финансовый навык современного человека — это уже не способность увеличить доход, а умение не жить в постоянном страхе перед будущим. Но можно ли вообще научиться чувствовать себя спокойно в мире, где экономическая стабильность давно стала роскошью, независимый инвестиционный советник (реестр Банка России), финансовый консультант, сертифицированный специалист по финансовому планированию, квалифицированный специалист финансовых рынков по управлению ценными бумагами Лилия Жандармова поделилась с изданием «О финансах и не только».
— Почему тема финансовой тревожности стала настолько актуальной?
— Потому что мир стал намного менее предсказуемым. Люди живут в постоянном информационном шуме: кризисы, инфляция, колебания рынков, новости о возможных рисках. Все это влияет не только на кошелек, но и на психику.
При этом многие до сих пор воспринимают финансовую уверенность как что-то, что появляется автоматически вместе с высоким доходом. Но на практике это работает иначе. Можно зарабатывать много и жить в постоянном страхе потери денег. А можно иметь средний доход и чувствовать себя спокойно, потому что есть система и понимание собственных действий.
— Что такое финансовая уверенность?
— Это не ощущение «я никогда не потеряю деньги». Это понимание того, что человек способен справляться с финансовой неопределенностью. Финансово уверенный человек не считает, что обязан контролировать все. Он понимает: кризисы будут, ошибки будут, рынок будет меняться. Но при этом у него есть навыки, привычки и система, которые помогают не разрушаться эмоционально в момент нестабильности.
— Почему люди так болезненно реагируют на финансовые трудности?
— Потому что деньги напрямую связаны с чувством безопасности. Когда человек сталкивается с нехваткой денег или неопределенностью, мозг воспринимает это почти как угрозу выживанию. Поэтому финансовые решения очень редко бывают полностью рациональными. Часто люди совершают ошибки не из-за отсутствия интеллекта, а из-за тревоги, импульсивности и внутреннего ощущения потери контроля.
— Можно ли развить финансовую уверенность?
— Да, и это хорошая новость. Финансовая уверенность — это не врожденное качество. Это навык. И, что особенно важно — она не требует, чтобы вы стали другим человеком. Она требует, чтобы вы лучше узнали того, кем уже являетесь.
«Психолог Альберт Бандура называл это «опытом мастерства» — когда человек начинает замечать собственную способность принимать адекватные решения», — Лилия Жандармова.
— С чего начинается развитие такой уверенности?
— Не с попытки резко изменить жизнь. Обычно работают именно небольшие системные действия. Например, очень полезно изучать экономические циклы и кризисы прошлого. Один хорошо изученный кризис дает человеку больше спокойствия, чем десять поверхностно прочитанных книг про «успешный успех».
Еще один важный момент — автоматизация финансовых привычек. Даже символический автоперевод в накопления постепенно создает ощущение контроля и устойчивости. Система почти всегда оказывается сильнее силы воли.
— Почему важен анализ собственных удачных решений?
— Потому что большинство людей привыкли анализировать только ошибки. Но мозг учится через повторение. Если человек постоянно прокручивает собственные провалы, у него формируется ощущение беспомощности. Поэтому очень важно сознательно фиксировать и хорошие финансовые решения. Даже если это кажется мелочью: не взять ненужный кредит, отказаться от импульсивной покупки, вовремя перевести деньги на накопительный счет.
— Насколько сильно на финансовое поведение влияет язык, которым человек говорит о деньгах?
— Сильнее, чем кажется. Фразы вроде «у меня никогда нет денег» или «я не могу себе этого позволить» формируют ощущение беспомощности. А когда человек говорит: «я выбираю сейчас не тратить деньги на это» — появляется ощущение контроля и осознанности. Разница кажется небольшой, но психологически она огромна.
— То есть речь буквально влияет на поведение?
— Да, и это подтверждают исследования. Например, исследование Tully & Sharma, опубликованное в Journal of Consumer Research, показало: люди, которые используют формулировку «я выбираю не покупать», демонстрируют более высокий уровень финансового самоконтроля и удовлетворенности своими решениями.
— Получается, финансовая уверенность — это в первую очередь психология?
— Не только, но психология играет огромную роль. Можно знать все правила финансовой грамотности, но продолжать жить в тревоге и принимать хаотичные решения. Поэтому важно работать не только с цифрами, но и с собственными реакциями на деньги. Финансовая устойчивость начинается не с идеального бюджета, а с внутреннего ощущения: «я справлюсь».
— Какой главный вывод вы бы сделали?
— Финансовая уверенность — это не история про идеальную жизнь без кризисов и ошибок. Это способность не разрушаться каждый раз, когда происходит что-то нестабильное.
Лилия Жандармова, независимый инвестиционный советник (реестр Банка России), финансовый консультант, сертифицированный специалист по финансовому планированию, квалифицированный специалист финансовых рынков по управлению ценными бумагами https://t.me/investinsruction
Беседовала Кира Некрасова